М И Н И СТ Е РСТ В О О Б РА ЗО В А Н И Я РО ССИ Й СК О Й Ф Е Д Е РА Ц И И В О РО Н Е Ж СК И Й ГО СУ Д А РСТ В Е Н Н ЫЙ У...
10 downloads
260 Views
204KB Size
Report
This content was uploaded by our users and we assume good faith they have the permission to share this book. If you own the copyright to this book and it is wrongfully on our website, we offer a simple DMCA procedure to remove your content from our site. Start by pressing the button below!
Report copyright / DMCA form
М И Н И СТ Е РСТ В О О Б РА ЗО В А Н И Я РО ССИ Й СК О Й Ф Е Д Е РА Ц И И В О РО Н Е Ж СК И Й ГО СУ Д А РСТ В Е Н Н ЫЙ У Н И В Е РСИ Т Е Т Экономич еский факультет К афедра финансов и кредита
Сы соева Е .Ф .
М Е Т О Д И Ч Е СК И Е У К А ЗА Н И Я п о п роизводственной п рактике для студентов 3 курса дневног оотделения сп ециальности060400 «Ф инансы и кредит» сп ециализации «Б анковское дело»
В оронеж – 2001
2 О БЩ И Е П О ЛО Ж Е Н И Я В соотв е тств ии с уч е б н ы м план ом спе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» студе н ты 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ия, об уч ающ ие сяпо специализации «Бан к ов ск ое де ло», пр оходятв те ч е н ие 4 н еде ль пр оизв одств е н н ую пр ак тик у в к р е дитн ы х ор ган изациях. Дан н аяпр оизв одств е н н аяпр ак тик а им е е тсв ое й це лью: - зак р е пить и р асш ир ить те ор е тич е ск ие зн ан ия, получ е н н ы е студе н там и в пр оце ссе изуч е н иядисциплин ы «Де н ьги, к р е дит, б ан к и»; - сф ор м ир ов ать у студе н тов пр е дстав ле н ие о де яте льн ости б ан к а к ак е дин ой ор ган изации; - р аск р ы ть осн ов ы ф ун к цион ир ов ан ияб ан к а к ак ф ин ан сов ого поср е дн ик а. «М е тодич е ск ие ук азан ия… » соде р жат н е ск ольк о р азде лов , посв ящен н ы х р азлич н ы м в идам б ан к ов ск ой де яте льн ости. Поск ольк у пр одолжите льн ость пр оизв одств е н н ой пр ак тик и н а 3 к ур се состав ляет 4 н е де ли, глуб ок о изуч ить в се эти в иды де яте льн ости в р ам к ах дан н ого в р е м е н и н е пр е дстав ляется в озм ожн ы м . В зав исим ости от в озм ожн осте й б ан к а, являющегосяб азой пр ак тик и, студе н тм оже тв ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их опе р аций или пр одук тов дляб оле е де тальн ого озн ак ом ле н ияс те хн ологие й их осущ е ств ле н ия. После дующ ие пр ак тик и (н а 4 и 5 к ур сах) пр изв ан ы зак р е пить, р асш ир ить и к он к р е тизир ов ать зн ан ия, получ е н н ы е в пр оце ссе пр охожде н ия пр ак тик и н а 3 к ур се , пом оч ь студе н там соб р ать н е об ходим ы е пр ак тич е ск ие м ате р иалы длян аписан ияк ур сов ы х и диплом н ой р аб от. К аф е др а ф ин ан сов и к р е дита н азн ач ае тр ук ов одите ляпр ак тик и отВ ГУ дляк аждого студе н та и устан ав лив ае тдаты к он сультаций (н е р е же одн ого р аза в н е де лю) и защиты отч е та. Не поср е дств е н н о по м е сту пр охожде н ияпр ак тик и н азн ач ае тсяр ук ов одите ль отк р е дитн ой ор ган изации. В пе р иод пр оизв одств е н н ой пр ак тик и студе н ту к р ом е изуч е н ия соде р жан ияб ан к ов ск их опе р аций, пр едусм отр е н н ы х пр огр ам м ой, н е об ходим о озн ак ом иться с об щим и хар ак те р истик ам и к р е дитн ой ор ган изации, к отор ая являетсяоб ъе к том пр охожде н ияпр ак тик и, а им е н н о: с е е Устав ом , хар ак те р ом де яте льн ости (в иды услуг, пр е достав ляем ы х к лие н там ; осн ов н ы е б ан к ов ск ие пр одук ты ), ор ган изацион н ой стр ук тур ой и стр ук тур ой упр ав ле н ия, осн ов н ы м и пок азате лям и р аб оты . Больш ин ств о этих св е де н ий м ожн о получ ить изгодов ого отч е та к р е дитн ой ор ган изации за пр е ды дущий год. В пе р иод пр охожде н ия пр ак тик и студе н т в е де т дн е в н ик , в к отор ом к ажды й де н ь к р атк о ф ик сир уе тсясоде р жан ие изуч е н н ы х в опр осов . Пр им е р н ая ф ор м а дн е в н ик а пр ив е де н а в пр иложе н ии 1. Дн е в н ик подписы в ае т р ук ов одите ль пр ак тик и отк р е дитн ой ор ган изации. После пр охожде н ия пр ак тик и студе н ту в ы дае тся хар ак те р истик а, к отор ая так же подписы в ае тся р ук ов одите ле м пр ак тик и от к р е дитн ой ор ган изации.
3 После ок он ч ан ия пр оизв одств е н н ой пр ак тик и студе н т пр е дстав ляет отч е т об ъе м ом 30-40 стр ., н е сч итая пр иложе н н ы х к н е м у б ан к ов ск их док ум е н тов , отч е тн ы х ф ор м , таб лиц, р асч е тов и т.п. (об р азе ц титульн ого листа отч е та пр ив е де н в пр иложе н ии 2). Ж е лате льн о, ч тоб ы б ан к ов ск ие док ум е н ты б ы ли заполн е н ы , пр ич е м н е об язате льн о дан н ы м и по к он к р е тн ы м к лие н там , к отор ы е м огут б ы ть н е доступн ы из-за н е об ходим ости соб люде н ия к ом м е р ч е ск ой тайн ы . Дан н ы е м огут б ы ть услов н ы м и, в н е се н н ы м и пр ак тик ан том по ан алогии с р е альн ы м и б ан к ов ск им и док ум е н там и. Те к стов ая ч асть отч е та в к люч ае т: - об щ ую хар ак те р истик у к р е дитн ой ор ган изации (см . в ы ш е ); - описан ие соде р жан ияб ан к ов ск их опе р аций, к отор ы е б ы ли изуч е н ы в пр оце ссе пр охожде н ияпр ак тик и; - схе м ы док ум е н тооб ор ота; - в ы в оды и р е к ом е н дации по сов е р ш е н ств ов ан ию изуч ае м ы х пр оце ссов и опе р аций; - в ы полн е н н ы е пр ак тич е ск ие задан ия, с пом ощ ью к отор ы х м ожн о получ ить н ав ы к и ан ализа б ан к ов ск их опе р аций. Пр ак тич е ск ие задан ия соде р жатся в дан н ы х «М е тодич е ск их ук азан иях… » после к аждого р азде ла, посв ящ е н н ого том у или ин ом у в иду б ан к ов ск их опе р аций. З де сь н е об ходим о отм е тить, ч то получ е н ие исходн ы х м ате р иалов для в ы полн е н ия пр ак тич е ск их задан ий по к он к р е тн ом у б ан к у м оже т б ы ть св язан о с н е об ходим остью соб люде н ияк ом м е р ч е ск ой тайн ы . В этом случ ае м ожн о в оспользов аться услов н ы м и дан н ы м и. В ч астн ости, для этой це ли м ожн о в оспользов аться«С б ор н ик ом задач по б ан к ов ск ом у де лу» под р е д. Н.И .В але н це в ой. – М .: Ф ин ан сы и статистик а, 1999. О тч е т подписы в ае тся р ук ов одите ле м пр ак тик и от к р е дитн ой ор ган изации. Подпись зав е р яетсяпо м е сту пр охожде н ияпр ак тик и. В м е сте с дн е в н ик ом и хар ак те р истик ой отч е т пр е дстав ляется р ук ов одите лю пр ак тик и отВ ГУ дляпр ов е р к и, а зате м длязащ иты . В пр оце ссе защиты пр е подав ате ль в ы являет, н аск ольк о студе н т глуб ок о изуч ил тот к р уг в опр осов , к отор ы й б ы л опр е де ле н пр огр ам м ой пр ак тик и. По р е зультатам защиты в ы став ляется диф ф ер е н цир ов ан н ая оце н к а, к отор ая ф ик сир уе тся в в е дом ости и в зач е тн ой к н ижк е студе н та. З ащита отч е та м оже т б ы ть ор ган изов ан а по м е сту пр охожде н ияпр оизв одств е н н ой пр ак тик и, ч то пов ы сит е го зн ач им ость.
4
П РИ М Е РН А Я П РО ГРА М М А П РО И ЗВ О Д СТ В Е Н Н О Й П РА К Т И К И I.
У п равление (отдел) п о оп ерационно-кассовому об служ иванию ю ридич еских лиц
1.О ткры тие, ведение и закры тие сч етов ю ридич еских лиц в руб лях и иностранной валю те 1.1.В иды сч е тов , отк р ы в ае м ы х юр идич е ск им лицам . О ф ор м ле н ие док ум е н тов , н е об ходим ы х для отк р ы тия р асч е тн ы х и те к ущ их сч е тов юр идич е ск им и лицам и в к ом м е р ч е ск ом б ан к е : - в иды сч е тов , их н азн ач е н ие и опе р ации по сч е там ; - заявле н ие н а отк р ы тие сч е та, уч р е дите льн ы е и р е гистр ацион н ы е док ум е н ты ; - док ум е н ты , подтв е р ждающ ие полн ом оч иядолжн остн ы х лиц, к ар точ к а с об р азцам и подписе й и оттиск а пе ч ати; - р аб ота б ан к а по отк р ы тию сч е тов , зак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч е та. 1.2. О соб е н н ости отк р ы тиян е к отор ы х в идов сч е тов : - пор ядок отк р ы тиясч е тов пр е дпр ин им ате ле й; - пор ядок отк р ы тиясч е тов ф илиалов и пр едстав ите льств ; - пор ядок отк р ы тия в р е м е н н ы х р асч е тн ы х сч е тов пр и создан ии к ом м е р ч е ск их ор ган изаций; - пор ядок отк р ы тиясч е тов пр и в в е де н ии пр оце дур ы б ан к р отств а. 1.3.Пор ядок отк р ы тия и в е де н ия сч е тов ор ган изаций в ин остр ан н ой в алюте . З ак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч е та в в алюте . 1.4. О тк р ы тие и в е де н ие сч е тов б юдже тн ы х ор ган изаций: - осн ов а систе м ы б юдже тн ого ф ин ан сир ов ан ияв Р Ф ; - особ е н н ости отк р ы тия сч е тов те р р итор иальн ы х ор ган ов ф е де р альн ого к азн ач е йств а; - отк р ы тие б юдже тн ы х сч е тов ор ган ов , ф ин ан сир уе м ы х из р е гион альн ы х и м е стн ы х б юдже тов ; - особ е н н ости отк р ы тиясч е тов ор ган изаций, ф ин ан сир уе м ы х из б юдже та Р Ф , по уч е ту ср е дств , получ е н н ы х отпр е дпр ин им ате льск ой де яте льн ости. 1.5. Услов ияи пор ядок зак р ы тиясч е тов к лие н тов . 2.К ассовы е оп ерации, п орядок орг анизации налич но-денеж ног о об ращения
5 2.1.Пор ядок пр ие м а и в ы дач и н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств по сч е там юр идич е ск их лиц: - пр ие м н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств по об ъявле н ию н а в зн ос н алич н ы м и; - в ы дач а де н е жн ы х ср е дств по ч е к у; - отв е тств е н н ость р аб отн ик ов пр и сов е р ш е н ии опе р аций по р аб оте с н алич н остью. 2.2. И сполн е н ие к ассов ой дисциплин ы : - уч е тср е дств ф он да потр е б ле н ия; - лим ит остатк а к ассы ор ган изаций, ф ор м а р асч е та н а устан ов ле н ие лим ита; - пр е де льн аясум м а н алич н о-де н е жн ы х р асч е тов м е жду юр идич е ск им и лицам и; - пр ав ильн ость в е де н ия р асходн о-пр иходн ы х к ассов ы х док ум е н тов , к ассов ой к н иги, плате жн ы х в е дом осте й и др угой отч е тн ости; - це ле в ое использов ан ие н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств , соб люде н ие ср ок ов и пор ядк а сдач и де н е жн ой в ы р уч к и. 2.3.Пор ядок состав ле н иястатистич е ск ого отч е та о к ассов ы х об ор отах в б ан к е . 2.4. О тв е тств е н н ость б ан к а за н ар уш е н ие р асч е тн о-к ассов ы х опе р аций. 2.5. В заим оде йств ие с уч р ежде н иям и Ц Б Р Ф и ор ган ам и М НС Р Ф по в опр осам к ассов ого об р аще н ия. 3. О рг анизация б езналич ны х расч етов 3.1.Ф ор м ы б е зн алич н ы х р асч е тов . Р асч е тн ы е опе р ации по сч е ту, в ы полн яем ы е б ан к ом : - р асч е ты плате жн ы м и пор уч е н иям и; - р асч е ты по ин к ассо; - р асч е ты по ак к р е дитив у; - р асч е ты ч е к ам и; - р асч е ты с использов ан ие м пластик ов ы х к ар т. 3.2. И сполн е н ие б ан к ом р аспор яже н ий к лие н та: - пор ядок пр ие м а и пр ов е р к и пр ав ильн ости оф ор м ле н ия р асч е тн ы х док ум е н тов ; - уч е топе р аций по сч е там н а к ар тоте к е № 1 «Док ум е н ты , ожидающие ак це пт», № 2 «Док ум е н ты , н е оплач е н н ы е в ср ок »; - осущ е ств ле н ие эле к тр он н ого док ум е н тооб ор ота в б ан к е . 3.3. О р ган изациям е жб ан к ов ск их р асч е тов : - систе м а р асч е тов ч е р е зГР К Ц ГУ Ц Б Р Ф ; - устан ов ле н ие к ор р е спон де н тск их отн ош е н ий м е жду б ан к ам и; - в н утр иб ан к ов ск ие м е жф илиальн ы е р асч е ты . 3.4. Пор ядок в зим ан ия платы за р асч е тн о-к ассов ое об служив ан ие . В иды и в е лич ин а тар иф ов , используе м ы х б ан к ом . П рактич еские задания
6 1. Ф ир м а «М ар к » им е е тр асч е тн ы й сч е тв б ан к е А . О статок н а сч е те н а 20.09.2001 г. состав ил 6000 р уб . О т этой ф ир м ы и н а е е им я поступили сле дующие р асч е тн ы е док ум е н ты н а списан ие ср е дств : 1) плате жн ое пор уч е н ие от 11.09.2001 г. № 133 н а сум м у 1560 р уб . – ав ан сов ы й плате ж по догов ор у от10.07.2001 г. № 16; 2) плате жн ое пор уч е н ие от 12.09.2001 г. № 134 н а сум м у 500 р уб . – в зн осы в б юдже тпо н алогу н а пр иб ы ль (доплата) за ав густ2001 г.; 3) плате жн ое пор уч е н ие от 13.09.2001 г. № 135 н а сум м у 500 р уб . – в зн осы в Пе н сион н ы й ф он д за ав густ2001 г.; 4) плате жн ое пор уч е н ие от 13.09.2001 г. № 136 н а сум м у 500 р уб . – в зн осы в Ф он д социальн ого стр ахов ан ияза ав густ2000 г.; 5) ин к ассов ое пор уч е н ие от 16.09.2001 г. № 15 н а сум м у 3000 р уб ., состав ле н н ое н а осн ов ан ии исполн ите льн ого листа ар б итр ажн ого суда об удов ле тв ор е н ии пр е те н зии ф ир м ы «А р те с» к ф ир м е «М ар к ». О пр е де лите оч е р е дн ость плате же й и ар гум е н тир уйте отв е т. 2.К лие н т б ан к а 10.09.2001 г. пр е дстав ил в б ан к плате жн ое пор уч е н ие № 12 н а сум м у 5000 р уб . н а пе р е ч исле н ие ср е дств за тар у согласн о догов ор у. О статок н а сч е те позв олял оплатить пор уч е н ие в ср ок , н о по в ин е б ан к а сум м а б ы ла списан а с е го к ор р е спон де н тск ого сч е та 20.09.2001 г. К ак ие сан к ции к лие н т в пр ав е пр им е н ить к б ан к у за н е св ое в р е м е н н ое списан ие ср е дств со сч е та? С тав к а р е ф ин ан сир ов ан ия25%. 3. Р ассч итайте лим ит остатк а к ассы , к отор ы й устан ов ит б ан к тор гов ой ор ган изации пр и сле дующ их исходн ы х дан н ы х. О р ган изацияоб р атилась в б ан к в апр е ле ; е е в ы р уч к а состав ила: за ян в ар ь – 500 ты с.р уб ., за ф е в р аль – 300 ты с.р уб ., за м ар т– 800 ты с.р уб .; ч исло р аб оч их дн е й за пе р иод ян в ар ь-м ар т– 65 дн е й. 3. М аркетинг корп оративной клиентуры 3.1. С ущ н ость б ан к ов ск ого м ар к е тин га р ы н к а к ор пор атив н ой к лие н тур ы . 3.2. С б ор , об р аб отк а и ан ализ м ар к е тин гов ой ин ф ор м ации о к ор пор атив н ой к лие н тур е : - систе м а сб ор а в н е ш н е й ин ф ор м ации, хар ак те р истик а состоян ия р ы н к а к ор пор атив н ой к лие н тур ы р е гион а; - систе м а ан ализа ин ф ор м ации, об р аб отк а им е ющ ихся дан н ы х, получ е н ие р е зультатов , опр е де ле н ие путе й р е ш е н ияпр об ле м ; - ин ф ор м ацион н ая б аза, ф ор м ы и м е тоды р аб оты с к лие н там и по р азв итию ин ф ор м ацион н ой б азы . 4. О рг анизация кач ественног ооб служ ивания ю ридич еских лиц 4.1. Гр уппир ов к а к лие н тур ы , об служив ан ие к аждой гр уппы с уч е том е е спе циф ик и.
7 4.2. Ф ор м ир ов ан ие и в н е др е н ие ин див идуальн ого пак е та услуг, ор ган изация в заим оде йств ия подр азде ле н ий б ан к а в соотв е тств ии с пр е достав ляем ы м пак е том услуг. 4.3. А даптация к потр е б н остям к лие н та те хн ологий пр е достав ле н ия услуг подр азде ле н иям и б ан к а. 4.4. Напр ав ле н ия сов е р ш е н ств ов ан ия сущ е ств ующ их те хн ологий р асч е тн о-к ассов ого об служив ан ияк лие н тов , в н е др е н ие н ов ы х техн ологий. 4.5. О птим изация исполн е н ия пор уч е н ий к лие н тов по р аб оте с в алютой. 4.6. С оде р жан ие и в иды к он сультацион н ы х услуг.
II.
К редитное уп равление (отдел)
1. О рг анизация кредитования ю ридич еских лиц 1.1. С оде р жан ие , це ли и задач и к р е дитн ой политик и; ф ак тор ы , опр е де ляющие ф ор м ир ов ан ие к р е дитн ой политик и (м ак р оэк он ом ич е ск ие , р е гион альн ы е , отр асле в ы е , в н утр иб ан к ов ск ие ). 1.2.В н утр иб ан к ов ск ие н ор м атив н ы е док ум е н ты по к р е дитов ан ию юр идич е ск их лиц. 1.3.В иды к р е дитов : - пр остой к р едити к р е дитн аялин ия; - ов е р др аф т; - в е к се льн ое к р е дитов ан ие . З ак он одательн ая б аза в е к се льн ы х опе р аций. О соб е н н ости в е к се льн ого зак он одате льств а в Р Ф ; - в алютн ы е к р е диты и гар ан тии б ан к а. 1.4.О сн ов н ы е этапы ор ган изации к р е дитн ого пр оце сса: - зн ач е н ие м ар к е тин гов ой ин ф ор м ации дляор ган изации к р е дитн ой р аб оты ; - осн ов н ы е этапы р ассм отр е н ияи зак люч е н ияк р е дитн ой сде лк и; - в иды и пор ядок пр им е н е н ияпр оце н тн ы х став ок ; - пор ядок оф ор м ле н ияи в ы дач и к р е дита. 1.5.М е тодик а и пр ак тик а сопр ов ожде н ияк р е дитов . Пор ядок погаш е н ия к р е дита и уплаты пр оце н тов . 1.6.В иды об е спе ч е н ияк р е дитн ы х опе р аций. 1.7.Пор ядок оф ор м ле н ия залога. М е тоды оце н к и и опр еде ле н ия залогов ой стоим ости. 1.8.Р аб ота с пр об ле м н ы м и и пр оср оч е н н ы м и к р е дитам и. 1.9.О р ган изацияпр е те н зион н ой р аб оты в уч р е жде н иях б ан к а. 1.10.М е тодик а опр е де ле н ия к р е дитоспособ н ости пр е дпр иятия. А н ализ ф ин ан сов ого состоян ия зае м щик а: це ли, задач и, н апр ав ле н ия. Ф ин ан сов ая отч е тн ость пр е дпр иятия. С тр ук тур а и м е тоды ан ализа б алан са пр е дпр иятия. С оде р жан ие эк спр е сс-ан ализа и де тализир ов ан н ого ан ализа ф ин ан сов ого состоян ия пр е дпр иятия. Л ик в идн ость и плате же способ н ость. Ф ин ан сов ая устойч ив ость.
8 1.11.А н ализте хн ик о-эк он ом ич е ск ого об осн ов ан ияк р е дита. 1.12.М он итор ин г ф ин ан сов о-хозяйств е н н ой де яте льн ости пр е дпр иятия. 1.13.И н в е стицион н ая политик а б ан к а и пути е е р е ализации в Ц е н тр альн о-Ч е р н озе м н ом р е гион е . О соб е н н ости ин в е стицион н ого к р е дитов ан ия. М е тоды оце н к и ин в е стицион н ы х пр ое к тов . 1.14.К р е дитн ы й пор тф е ль: - стр ук тур а пор тф еляи к лассиф ик ацияссуд; - р оссийск ий и зар уб е жн ы й опы т оце н к и к ач е ств а ссуд; пр е им уще ств а и н е достатк и; - к р е дитн ы е р иск и и их к лассиф ик ация. О тр асле в ой ан ализк лие н тур ы ; - оце н к а р азм е р а сов ок упн ого к р е дитн ого р иск а; - пор ядок ф ор м ир ов ан ия р е зе р в а для пок р ы тия уб ы тк ов и в озм ожн ы х потер ь по ссудам ; - пути и м е тоды оптим изации к р е дитн ого пор тф е ля. 1.15.Пр ав ов ое р е гулир ов ан ие к р е дитн ого догов ор а. 1.16.Пр ав ов ое р е гулир ов ан ие догов ор а пор уч ите льств а и догов ор ов залога. 1.17.Пор ядок отк р ы тия и в е де н ия ссудн ы х сч е тов . О р ган изация р асч е тов . Пор ядок в заим оде йств ия к р е дитн ы х ин спе к тор ов с сотр удн ик ам и б ухгалте р ии. П рактич еские задания 1. На осн ов е изуч е н ия в н утр иб ан к ов ск их док ум е н тов , р е глам е н тир ующ их в ы дач у к р е дита, и к он к р е тн ого к р е дитн ого де ла тр е б уе тся: - опр е де лить потр е б н ость в к р е дите н а осн ов е б алан са к он к р е тн ого пр е дпр иятия; - р ассч итать ок упае м ость затр атб ан к а; - состав ить гр аф ик погаш е н ияк р е дита; - оце н ить к р е дитоспособ н ость зае м щик а по м е тодик е б ан к а и альте р н атив н ой м е тодик е ; ср ав н ить получ е н н ы е р е зультаты ; сде лать в ы в оды о пр е им ущ е ств ах и н е достатк ах использов ан н ы х м е тодик ; - опр е де лить достаточ н ость пр е дм е та залога; - р ассч итать потр е б н ость и опр е де лить лим итк р е дитов ан ияпо ов е р др аф ту. 2.К ом м е р ч е ск ий б ан к в соотв е тств ии с к р е дитн ы м догов ор ом от 9 апр е ля отк р ы л к р е дитн ую лин ию ш в е йн ой ф аб р ик е «О к а», являющ е йся е го постоян н ы м к лие н том и им е юще й в этом б ан к е р асч е тн ы й сч е т. Пр е де льн ая в е лич ин а к р е дитн ой лин ии н а II к в ар тал устан ов ле н а в сум м е 1450 ты с.р уб . Пр оце н тн аястав к а 24% годов ы х. О б ъе к том к р е дитов ан ия в ы ступае т потр е б н ость в ср е дств ах для осущ е ств ле н ия те к ущ е й пр оизв одств е н н ой де яте льн ости – плате жи за м ате р иальн ы е це н н ости и услуги. Дляоб е спе ч е н ияв озв р атн ости к р е дита б ан к зак люч ил догов ор о залоге . Пр е дм е том залога является об ор удов ан ие ф аб р ик и – ш в е йн ы е м аш ин ы . И х остаточ н ая стоим ость состав ляет 1167 ты с.р уб . З алогодате ль им е е т пр ав о в ладе ть и пользов атьсязаложе н н ы м им ущ е ств ом .
9 По состоян ию н а 1 м аязадолже н н ость по ссуде состав ила 870 ты с.р уб . М ар жа, устан ов ле н н ая б ан к ом с уч е том в озм ожн ого р иск а поте р ь, - 30% годов ы х стоим ости заложе н н ы х це н н осте й. Тр е б уе тся оце н ить об е спе ч е н н ость к р е дитн ой лин ии в це лом и об е спе ч е н н ость задолже н н ости н а 1 м ая.
2. О рг анизация кредитования физич еских лиц 2.1. В иды к р е дитов дляф изич е ск их лиц и их хар ак те р истик а (р азм е р , пр оце н тн ы е став к и, ср ок , в ид об е спе ч е н ия, пе р иодич н ость погаш е н ия, р азм е р н е устойк и за пр оср оч к у плате жа и пр оце н тов ). 2.2.Те хн ологич е ск аяпр оце дур а в ы дач и к р е дита: - док ум е н ты , пр е достав ляем ы е ф изич е ск им лицом в б ан к ; - опр е де ле н ие плате же способ н ости ф изич е ск ого лица; - ф ор м ы об е спе ч е н ия в озв р атн ости к р е дита (пор уч ите льств о гр аждан и ор ган изаций; залог н е дв ижим ости, тр ан спор тн ы х ср е дств , це н н ы х б ум аг и пр .); - м он итор ин г к р е дита; - опр е де ле н ие схе м ы погаш е н ияк р е дита; - особ е н н ости р аб оты с пр оср оч е н н ы м и к р е дитам и. П рактич еские задания К лие н тг-н Пе тр ов В .И . об р атилсяв б ан к с пр осьб ой о ссуде н а пок упк у жилого дом а под 20% годов ы х. В б ан к е н а е го те к ущ е м сч е те им е е тся25 ты с. долл., годов ой доход состав ляет 65 ты с. долл. Дом стоит 50 ты с. долл. Пор уч ите ле м н а сум м у 50 ты с. долл. в ы ступае тф ир м а, где р аб отае тг-н Пе тр ов . Дополн ите льн о зае м щик пр е длагае т в залог пр ив атизир ов ан н ую к в ар тир у стоим остью 20 ты с. долл. Годов ы е р асходы к лие н та состав ляют25 ты с. долл. Тр е б уе тся: - опр е де лить док ум е н ты , к отор ы е потр е б уе тб ан к отг-н а Пе тр ов а В .И .; - н азв ать сч е та зае м щик а, к отор ы е б удутотк р ы ты в б ан к е ; - опр е де лить достаточ н ость и лик в идн ость залога; - опр е де лить в ид, ср ок , пр оце н ты и др угие услов ияк р е дитов ан ия; - состав ить к р е дитн ы й догов ор ; - р ассч итать р иск к р е дитов ан ия, пе р е ч ислить ф ак тор ы , е го опр е де ляющие ; - состав ить гр аф ик плате же й. III.Д еятельность б анка п о п ривлеч ению средств 1. Экономич еское уп равление (отдел) 1.1. О б щаяхар ак те р истик а пр ив ле ч е н н ы х ср е дств :
10 - де позитн ы е пр ив ле ч е н н ы е ср е дств а: в к лады (де позиты ), де позитн ы е и сб е р е гате льн ы е се р тиф ик аты ; - н е де позитн ы е (зае м н ы е ) ср е дств а: м е жб ан к ов ск ие к р е диты , к р е диты Бан к а Р оссии, соб ств е н н ы е об лигации и в е к се ля. 1.2. Назн ач е н ие и пор ядок ф ор м ир ов ан ия об язате льн ы х р е зе р в ов , де пон ир уе м ы х в Бан к е Р оссии в соотв е тств ие с Положе н ие м «О б об язате льн ы х р е зе р в ах к р е дитн ы х ор ган изаций, де пон ир уе м ы х в Ц е н тр альн ом Бан к е Р Ф » от 30.03.1996 г. № 37. 1.3. Пр оце н тн ая политик а б ан к а по пр ив ле ч е н ию ср е дств . Ф ак тор ы , опр е де ляющие в е лич ин у пр оцен тн ы х став ок по пассив н ы м опе р ациям . Пор ядок н ач исле н ияи уплаты пр оце н тов по пр ив ле ч е н н ы м ср е дств ам в соотв е тств ие с Положе н ие м Бан к а Р оссии № 39-П от 26.06.1998 г. «О пор ядк е н ач исле н ия пр оце н тов по опе р ациям , св язан н ы м с пр ив ле ч е н ие м и р азм е щ е н ие м де н е жн ы х ср е дств б ан к ам и, и отр аже н ияук азан н ы х опе р аций по сч е там б ухгалте р ск ого уч е та» с изм е н е н иям и и дополн е н иям и, М е тодич е ск им и р е к ом е н дациям и к н е м у № 285-Т от 14.10. 1998 г. В иды пр оце н тов , используе м ы х в б ан к ов ск ой пр ак тик е : - н ач исле н н ы е (н ак опле н н ы е ) пр оце н ты по пассив н ы м опе р ациям ; - пр ич исле н н ы е пр оце н ты ; - пр оце н ты , уплач е н н ы е по пассив н ы м опе р ациям ; - пр оср оч е н н ы е об язате льств а б ан к а по уплате пр оце н тов ; - пр осты е и сложн ы е пр оце н ты ; - точ н ы е и об ы к н ов е н н ы е пр оце н ты . 2. У п равление (отд ел) деп озитны х оп ераций 2.1. Де позиты и их в иды . Классиф ик ацияде позитов в зав исим ости от к ате гор ии в к ладч ик ов (юр идич е ск ие и ф изич е ск ие лица); отф ор м изъятия(до в остр е б ов ан ия, ср оч н ы е , услов н ы е ) и др . 2.2. А н ализ р азв итияде позитн ы х опе р аций. Пок азате ли, пр им е н яем ы е в б ан к е дляоце н к и дин ам ик и и эф ф е к тив н ости де позитн ы х опе р аций: - ср е дн ий ср ок хр ан е н ияв к ладн ого р уб ля; - ур ов е н ь осе дан ияср е дств , поступив ш их в о в к лады ; - к оэф ф ицие н т тр ан сф ор м ации к р атк оср оч н ы х р е сур сов в долгоср оч н ы е и др . 2.3.В иды в к ладов н асе ле н ия, используе м ы е б ан к ом . Пор ядок отк р ы тия, в е де н ия, н ач исле н ия пр оце н тов и зак р ы тияв к лада. Дополн ите льн ы е услуги, пр е достав ляем ы е б ан к ом в к ладч ик ам - ф изич е ск им лицам . 2.4. Де позитн ы е и сб е р е гате льн ы е се р тиф ик аты б ан к а к ак ин стр ум е н ты де позитн ой политик и. Пор ядок их в ы пуск а и об р ащ е н ия в соотв е тств ие с Положе н ие м «О сб е р е гате льн ы х и де позитн ы х се р тиф ик атах к р е дитн ы х ор ган изаций», утв е р жде н н ы м Ук азан ие м Бан к а Р оссии от31.08.1998 г. № 333У. В е лич ин а пр оце н тн ы х став ок по де позитн ы м и сб е р е гате льн ы м се р тиф ик атам б ан к а.
11 3. У п равление (отдел) ценны х б умаг 3.1. Пор ядок р азм е щ е н ия б ан к ом ак ций с це лью ф ор м ир ов ан ия и ув е лич е н ияустав н ого к апитала в соотв е тств ие с И н стр ук цие й Бан к а Р оссии «О пр ав илах в ы пуск а и р е гистр ации це н н ы х б ум аг к р е дитн ы м и ор ган изациям и н а те р р итор ии Р Ф » № 8 от 17.09.1996 г. (в р е д. от 23.11.1998 г.). С пособ ы р азм е ще н ияак ций: отк р ы тое (пуб лич н ое ) и зак р ы тое (ч астн ое ). С оде р жан ие этапов эм иссии. С оде р жан ие и н азн ач е н ие пр оспе к та эм иссии. Пор ядок оплаты ак ций б ан к а ин в е стор ам и. Назн ач е н ие н ак опите льн ого сч ета, отк р ы того в Бан к е Р оссии. С оде р жан ие и пор ядок р е гистр ации отч е та об итогах в ы пуск а ак ций б ан к а. 3.2.О б лигации б ан к а к ак ср е дств о пр ив ле ч е н ия б ан к ов ск их р е сур сов . Пор ядок в ы пуск а б ан к ов ск их об лигаций в соотв е тств ие с И н стр ук цие й Бан к а Р оссии «О пр ав илах в ы пуск а и р е гистр ации це н н ы х б ум аг к р е дитн ы м и ор ган изациям и н а те р р итор ии Р Ф » от 17.09.1996 г. № 8. С оде р жан ие и н азн ач е н ие пр оспе к та эм иссии об лигаций. 3.3. В е к се ля б ан к а к ак ср е дств о пр ив ле ч е н ия б ан к ов ск их р е сур сов . Пор ядок в ы пуск а и об р аще н ияб ан к ов ск их в е к се ле й в соотв е тств ие с Письм ом б ан к а Р оссии «О б опе р ациях к ом м е р ч е ск их б ан к ов с в е к се лям и и изм е н е н иям и в пор ядк е б ухгалте р ск ого уч е та б ан к ов ск их опе р аций с в е к се лям и» от 23.02.1995 г. № 26. В иды б ан к ов ск их в е к се ле й: р уб ле в ы е и в алютн ы е , пр оце н тн ы е и диск он тн ы е . С оде р жан ие догов ор а к упли-пр одажи б ан к ов ск ого в е к се ля. Пор ядок погаш е н ияв е к се ля. П рактич еские задания 1. Р ассм отр ите б алан с б ан к а н а дв е к в ар тальн ы е даты . Тр е б уе тся: - р ассч итать стр ук тур у р е сур сов б ан к а; - пр оан ализир ов ать дин ам ик у пр ив ле ч е н н ы х ср е дств б ан к а и дать оце н к у им е ющ им сяизм е н е н иям ; - пр оан ализир ов ать и дать оце н к у к ач е ств е н н ой стр ук тур ы де позитн ой б азы б ан к а; - ук азать, к ак ие из способ ов пр ив ле ч е н ияде н е жн ы х ср е дств являются пр е об ладающ им и в дан н ом б ан к е ; - пр оан ализир ов ать соотв е тств ие пр ив леч е н ияи р азм е щен ияср е дств по ср ок ам ; - опр е де лить соотв е тств ие ак тив ов и пассив ов по ср ок ам и сум м ам . 2. У юр идич е ск ого лица им е ются в р е м е н н о св об одн ы е де н е жн ы е ср е дств а в р азм е р е 200 ты с.р уб . ср ок ом н а 3 м е сяца с 1 се н тяб р яте к ущ е го года. Бан к пр е длагае те м у пр иоб р е сти де позитн ы й се р тиф ик атб ан к а н а этотср ок с в ы платой 24% годов ы х по ок он ч ан ии ср ок а либ о пом е стить де н ьги н а де позитн ы й в к лад с н ач исле н ие м пр оце н тов по ф ик сир ов ан н ой пр оце н тн ой став к е 22,5% годов ы х. Пр оце н ты по в к ладу н ач исляются е же м е сяч н о и к апитализир уются (т.е . н ач исляются по ф ор м уле сложн ы х пр оце н тов ) 1-го ч исла.
Тр е б уе тся опр е де лить, к ак ую сум м у пр оце н тов в к ладч ик в том и др угом случ аях.
12 м оже т получ ить
IV. О п ерации б анка сценны ми б умаг ами 1. У п равление (отдел) ценны х б умаг 1.1. Бан к к ак пр оф е ссион альн ы й уч астн ик р ы н к а це н н ы х б ум аг (Р Ц Б). В иды пр оф е ссион альн ой де яте льн ости, осущ е ств ляем ы е б ан к ом н а Р Ц Б, и в озм ожн ость их сов м е щен ия. И зуч е н ие Постан ов ле н ия Ф К Ц Б «О б утв е р жде н ии Положе н ия о лице н зир ов ан ии р азлич н ы х в идов пр оф е ссион альн ой де яте льн ости н а р ы н к е цен н ы х б ум аг Р Ф » № 50 от 23.11.1998 г. 1.2. Пр ав ила осущ е ств лен ияб р ок е р ск ой де яте льн ости в соотв е тств ии с Постан ов лен ие м Ф К Ц Б «О б утв е р жде н ии Пр ав ил осущ е ств ле н ияб р ок е р ск ой и диле р ск ой де яте льн ости н а р ы н к е це н н ы х б ум аг Р Ф » № 9 от 11.10.1999 г. Тр е б ов ан ия, пр е дъявляем ы е к лицам , осущ е ств ляющ им б р ок е р ск ую де яте льн ость н а р ы н к е це н н ы х б ум аг. С оде р жан ие догов ор а о б р ок е р ск ом об служив ан ии к лие н та. Пор ядок пр ов еде н ия б р ок е р ск их опе р аций н а осн ов ан ии догов ор а к ом иссии или догов ор а пор уч е н ия. В иды пор уч е н ий н а пок упк у или пр одажу це н н ы х б ум аг за сч е т и по пор уч е н ию к лие н та. Те хн ология Internet-тор гов ли. Кон тр оль за осущ е ств ле н ие м б р ок е р ск ой де яте льн ости. 1.3. Пр ав ила и спе циф ик а диле р ск ой де яте льн ости б ан к а. Тр е б ов ан ия, пр е дъявляем ы е к лицам , осущ е ств ляющ им диле р ск ую де яте льн ость н а р ы н к е це н н ы х б ум аг. М ин им альн ы е и ин ы е сущ е ств е н н ы е услов иядогов ор а к уплипр одажи це н н ы х б ум аг. С оде р жан ие этапов эм иссии це н н ы х б ум аг по пор уч е н ию эм ите н та. О соб е н н ости ф ор м ир ов ан иядоходов б ан к а отдиле р ск ой де яте льн ости. К он тр оль за осущ е ств ле н ие м диле р ск ой де яте льн ости. 1.4. Де яте льн ость б ан к а по упр ав ле н ию це н н ы м и б ум агам и. С оде р жан ие догов ор а дов е р ите льн ого упр ав ле н ия. Пр ав а и об язан н ости дов е р ите льн ого упр ав ляющ е го. 1.5. Де яте льн ость по опр е де ле н ию в заим н ы х об язате льств (к лир ин г). Те хн ология и док ум е н тооб ор от пр и опр е де ле н ии в заим н ы х об язате льств по постав к ам це н н ы х б ум аг, их зач е ту и р асч е там по н им . Государ ств е н н ое р е гулир ов ан ие к лир ин гов ой де яте льн ости. 1.6. Де позитар н аяде яте льн ость б ан к а в соотв е тств ии с «Положе н ие м о де позитар н ой де яте льн ости в Р Ф » от16.10.1997 г. № 36: - услов ияосуще ств ле н ияде позитар н ой де яте льн ости; - тр е б ов ан ияк осущ е ств ле н ию де позитар н ой де яте льн ости; - пе р е дач а це н н ы х б ум аг, к отор ы е хр ан ятсяи (или) пр ав а н а к отор ы е уч иты в аютсяв де позитар ии. С оде р жан ие де позитар н ого догов ор а (догов ор а о сч е те де по). Де позитар ий к ак н ом ин альн ы й де р жате ль цен н ы х б ум аг. Пр ав а и отв е тств е н н ость де позитар ия. С оде йств ие в ладе льцам в р е ализации пр ав по
13 це н н ы м б ум агам . С опутств ующ ие услуги де позитар ия. С оде р жан ия тр е х осн ов н ы х к лассов де позитар н ы х опе р аций: ин в е н тар н ы х, адм ин истр атив н ы х, ин ф ор м ацион н ы х. К он тр оль за де позитар н ой де яте льн остью. 1.7. Де яте льн ость по в е де н ию р е е стр а в ладе льце в це н н ы х б ум аг в соотв е тств ии с «Положе н ие м о в е де н ии р е е стр а в ладе льце в им е н н ы х це н н ы х б ум аг» от02.10.1997 г. № 27. И н ф ор м ацияи док ум е н ты р е е стр а. С оде р жан ие догов ор а н а в е де н ие р е е стр а. Пр ав а и об язан н ости спе циализир ов ан н ого р е гистр атор а це н н ы х б ум аг, зар е гистр ир ов ан н ы х лиц и эм ите н та. Пор ядок оф ор м ле н ия в ы писк и из систе м ы в е де н ия р е е стр а. О пе р ации р е гистр атор а, тр е б ов ан ияк систе м е е го док ум е н тооб ор ота. Пор ядок опр е де ле н ияи в е лич ин а оплаты услуг р е гистр атор а. О сн ов ан ияв н е се н ияизм е н е н ий в систе м у в е де н ия р е е стр а. 1.8. С оде р жан ие де яте льн ости по ор ган изации тор гов ли н а р ы н к е це н н ы х б ум аг и тр е б ов ан ия, пр е дъявляем ы е к е е ор ган изатор ам . Пр ав а и об язан н ости ор ган изатор а тор гов ли н а р ы н к е це н н ы х б ум аг в соотв е тств ии с «Положен ие м о тр е б ов ан иях, пр е дъявляем ы х к ор ган изатор ам тор гов ли н а Р Ц Б» от 16.11.1998 г. № 49. И н ф ор м ация, р аск р ы в ае м ая в об язате льн ом пор ядк е ор ган изатор ом тор гов ли в се м заин те р е сов ан н ы м лицам . 2. И нвестиционное уп равление (отдел) 2.1. И н в е стиции б ан к а в це н н ы е б ум аги. Пон ятие пор тф е ля це н н ы х б ум аг, е го соде р жан ие и стр ук тур а. Ц е ли ин в е стир ов ан ияв це н н ы е б ум аги: н аде жн ость, доходн ость, р ост, лик в идн ость, р асш ир е н ие сф е р ы в лиян ия. О це н к а доходн ости, н аде жн ости, лик в идн ости це н н ы х б ум аг. В иды и способ ы сн иже н ия р иск ов ин в е стиций в це н н ы е б ум аги. Пон ятие див е р сиф ик ации в ложе н ий и е е н апр ав ле н ия в к он к р е тн ом б ан к е . О гр ан ич е н ие ин в е стиций б ан к а в це н н ы е б ум аги. 2.2. Назн ач е н ие и пор ядок создан ияр е зе р в ов под об е сце н е н ие це н н ы х б ум аг в соотв е тств ии с письм ом Бан к а Р оссии «О пор ядк е создан ияр е зе р в ов под об е сце н е н ие це н н ы х б ум аг№ № 127 от8.12.1994 г. П рактич еские задания 1. Устан ов ите соотв е тств ие р иск ов , используядан н ы е таб лицы 1. Т аб лица 1. В иды рисков инвестиций в ценны е б умаг и и их содерж ание №
1 1 2
Содерж ание риска О бо знач ение 2 3 4 С тр ан ов ой р иск А В е р оятн ость об е сце н е н ияв ложе н ий в це н н ы е б ум аги и доходов отн их в р е зультате ин ф ляции Р иск зак он одате льн ы х Б В е р оятн ость в озн ик н ов е н ия поте р ь пр и в ложе н ии в изм е н е н ий це н н ы е б ум аги в р е зультате изм е н е н ия ур ов н я пр оце н тн ы х став ок н а р ы н к е В идриска
14 3
И н ф ляцион н ы й р иск
В
В е р оятн ость н аступле н ияпоте р ь дляин в е стор а из-за отзы в а отзы в н ы х об лигаций эм ите н том в р е зультате н е б лагопр иятн ого изм е н е н ияпр оце н тн ы х став ок н а р ын ке
4
В алютн ы й р иск
Г
5
О тр асле в ой р иск
Д
6
Р е гион альн ы й р иск
Е
7
К р е дитн ы й (де лов ой) р иск
Ж
8
Риск лик в идн ости
З
9
Пр оце н тн ы й р иск
И
10
Р иск м ош е н н ич е ств а
К
11
К апитальн ы й р иск
Л
12
С е ле к тив н ы й р иск
М
13
В р е м е н н ой р иск
Н
14
О тзы в н ой р иск
О
15
Р иск постав к и
П
16
О пе р ацион н ы й р иск
Р
17
Риск ур е гулир ов ан ия р асч е тов
С
18
С исте м атич е ск ий р иск
Т
19
Не систе м атич е ск ий
У
В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь пр и ин в е стир ов ан ии в це н н ы е б ум аги в р е зультате в се х в идов опе р ацион н ы х ош иб ок В е р оятн ость поте р ь, в озн ик ающих в р е зультате паде н ияр ы н к а це н н ы х б ум аг в це лом В е р оятн ость н аступле н ияпоте р ь из-за н е пр ав ильн ого в ы б ор а це н н ы х б ум аг пр и ф ор м ир ов ан ии ин в е стицион н ого пор тф е ля В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь из-за н е в ы полн е н ияк он тр аге н том по сде лк е св оих об язате льств по св ое в р е м е н н ой постав к е це н н ы х б ум аг В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь пр и в ложе н ии ср е дств в це н н ы е б ум аги, эм итир ов ан н ы е в к ак ом -либ о р е гион е В е р оятн ость поте р ь, в озн ик ающих в р е зультате в ложе н ияср е дств в це н н ы е б ум аги к он к р е тн ого государ ств а В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь в р е зультате сущ е ств е н н ого ухудш е н ияк ач е ств а ин в е стицион н ого пор тф е ля В е р оятн ость того, ч то эм ите н т, в ы пустив ш ий долгов ы е об язате льств а, н е см оже тпогасить их и (или) в ы платить по об язате льств ам пр оце н ты В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь пр и в ложе н ии ср е дств в це н н ы е б ум аги опр е де ле н н ы х отр асле й в р е зультате подв е р же н н ости отр асле й к оле б ан иям эк он ом ич е ск ого цик ла и в зав исим ости отстадии жизн е н н ого цик ла отр асли В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь пр и в ложе н иях в це н н ы е б ум аги эм ите н тов , пр е сле дующ их це ли н е зак он н ого об огаще н ия, спе к улятив н ы х опе р аций В е р оятн ость поте р ь пр и в ложе н ии в це н н ы е б ум аги в р е зультате изм е н е н ияоце н к и ин в е стицион н ого к ач е ств а дан н ой це н н ой б ум аги А гр е гир ов ан н ое пон ятие , об ъе дин яющ е е в се в иды р иск ов , св язан н ы х с к он к р е тн ой це н н ой б ум агой В е р оятн ость поте р ь, н аступающих из-за н е пр ав ильн ого в ы б ор а в р е м е н и пок упк и, пр одажи или эм иссии це н н ы х б ум аг В е р оятн ость н аступле н ияпоте р ь пр и ин в е стир ов ан ии в це н н ы е б ум аги из-за н е достатк ов в к лир ин гов ой систе м е В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь пр и в ложе н ии ср е дств в це н н ы е б ум аги, н ом ин ир ов ан н ы е в ин остр ан н ой в алюте , из-за н е б лагопр иятн ого изм е н е н ияк ур са в алют В е р оятн ость поте р ь отв ложе н ий в це н н ы е б ум аги,
15 р иск
в озн ик ающих в р е зультате появле н иян ов ы х или изм е н е н иясуще ств ующих зак он одате льн ы х н ор м
3.К ак ов ы к р ите р ии, в соотв е тств ии с к отор ы м и це н н ы е б ум аги с одн им государ ств е н н ы м р е гистр ацион н ы м н ом е р ом отн осятся к це н н ы м б ум агам с р ы н оч н ой к отир ов к ой длясоздан ияр е зе р в ов под их об е сце н е н ие ? IV.В алю тное уп равление (отдел) 4.1.С оде р жан ие лице н зии н а сов е р ш е н ие опе р аций в ин остр ан н ой в алюте . 4.2.С ущн ость, услов ия и пор ядок осущ е ств ле н ия в алютн о-об м е н н ы х опе р аций. М е тодич е ск ие р е к ом е н дации по р асч е ту и ан ализу эк он ом ич е ск ой эф ф е к тив н ости в алютн о-об м е н н ы х опе р аций. 4.3.О пр е де ле н ие дохода от в алютн ы х опе р аций. В иды к отир ов ок в алюты : пр ям аяи к осв е н н ая. Пор ядок устан ов ле н ияв алютн о-об м е н н ого к ур са. О пр е де ле н ие оптим альн ого об м е н н ого к ур са. М е тодик а р асч е та к р осс-к ур са. 4.4.В иды к он в е р сион н ы х в алютн ы х опе р аций: к ассов ы е («спот») и ср оч н ы е («ф ор в ар д»). М е тодик а опр е де ле н ия спот-к ур са, ф ор в ар д-к ур са, ф ор в ар дн ой м ар жи. О це н к а доходн ости ф ор в ар дн ы х опе р аций. 4.5.О б служив ан ие в н еш н е тор гов ы х сде лок : -осуще ств ле н ие пр ям ой оплаты по сч е ту (осуще ств ле н ие оплаты по им пор тн ом у к он тр ак ту путе м пр е доплаты или оплаты после постав к и тов ар а; получ е н ие оплаты по эк спор тн ом у к он тр ак ту; паспор т сде лк и и док ум е н ты о там оже н н ой р е гистр ации тов ар а); -р асч е ты с использов ан ие м ак к р е дитив ов (ф ор м ы ак к р е дитив ов ; те хн ик а пр ов е де н ия ак к р е дитив н ой опе р ации; пор ядок отк р ы тия к р е дитн ой лин ии в зар уб е жн ом б ан к е дляпр ов е де н ияак к р е дитив н ы х опе р аций; об е спе ч е н ие под ак к р е дитив ; к ом иссия б ан к а; тр ан спор тн ы е , стр ахов ы е и др . док ум е н ты в ак к р е дитив н ой опе р ации; ср ок и); - опе р ации док ум е н тар н ого ин к ассо (в иды ин к ассо, используе м ы е б ан к ом ; те хн ик а пр ов е де н ияопе р ации док ум е н тар н ого ин к ассо; к он тр ольн ы й пе р е ч е н ь док ум е н тов ; ср ок и; в озн агр ажде н ие б ан к а). 4.6. Пор ядок пр ов е де н ияпе р е в одов юр идич е ск их и ф изич е ск их лиц в ин остр ан н ой в алюте . 4.7. Ц е ли, задач и и ф ун к ции б ан к а к ак аге н та в алютн ого к он тр оля. Пор ядок к он тр оля за св ое в р е м е н н ой и полн ой р е ализацие й пр е дпр иятиям и ч асти эк спор тн ой в ы р уч к и, подле жащ е й об язате льн ой пр одаже н а в н утр е н н е м в алютн ом р ы н к е . 4.8. В иды в алютн ы х позиций. Док ум е н ты по в е де н ию отк р ы той в алютн ой позиции. С оде р жан ие опе р аций, в лияющих н а изм е н е н ие отк р ы той в алютн ой позиции. 4.9.Пор ядок пе р е оце н к и сч е тов в ин остр ан н ой в алюте . 4.10.В иды в алютн ы х р иск ов и способ ы их стр ахов ан ия, используе м ы е б ан к ом .
16 4.11.Ц е ли и пор ядок сб ор а е же дн е в н ы х об ор отов пок упк и и пр одажи н алич н ой ин остр ан н ой в алюты , остатк ов к ассы в ин остр ан н ой в алюте и остатк ов н а сч е тах ф изич е ск их лиц в ин остр ан н ой в алюте . П рактич еские задания 1. К лие н т пок упае т н е м е цк ие м ар к и пр отив ф р ан цузск их ф р ан к ов в к олич е ств е 5 м лн . К ур сы в алют: USD/DM 1,3860 – 1,3870 USD/FF 5,0000 - 5,0270 Тр е б уе тся: - р ассч итать к ур с пр одажи м ар ок дляб ан к а; - опр е де лить доход б ан к а отпр одажи м ар ок ; - опр е де лить к ур с пр одажи м ар ок дляк лие н та б ан к а и е го р асходы . 2. 1 се н тяб р я к ур с «спот» USD состав ляет 1,5411 (пок упк а) и 1,5491 (пр одажа). Дляф ор в ар дн ы х к ур сов ук азы в аютсясле дующие став к и «св оп»: н а 1 м е сяц 89/64 н а 3 м е сяца 245/235 н а 6 м е сяце в 490/475 Для пок р ы тия р иск а в ы хотите се годн я пр одать б ан к у по ф ор в ар ду эк спор тн ую в ы р уч к у в USD, к отор ую в ы получ ите 10 н ояб р я. Тр е б уе тсяопр е делить: - ч то об озн ач аютук азан н ы е став к и «св оп»: пр е м ию или диск он т; - к ак ов б уде т соотв е тств ующий ф ор в ар дн ы й к ур с USD н а 1, 3 и 6 м е сяце в ; - по к ак ом у к ур су б ан к к упитв аш и ф ор в ар дн ы е доллар ы .
П РИ Л О Ж Е Н И Е 1. О б р азе ц дн е в н ик а пр охожде н ияпр оизв одств е н н ой пр ак тик и
Д ата 18.06.
К раткое содерж ание изуч енны х воп росов Р ассм отр е н Устав и уч р е дите льн ы й догов ор к р е дитн ой ор ган изации
19.06.
И зуч е н Р е глам ен тпр е достав ле н ияк р е дита к лие н там б ан к а
…
...
П римеч ание В ы писк и из Устав а пр иложе н ы к отч е ту Не об ходим о дополн ите льн о р ассм отр е ть в иды пр оце н тн ы х став ок …
17
Р ук ов одите ль пр ак тик и отб ан к а (должн ость)
(подпись)
Ф .И .О .
П РИ Л О Ж Е Н И Е 2. О б р азе ц титульн ого листа отч е та о пр оизв одств е н н ой пр ак тик е М И Н И СТ Е РСТ В О О Б РА ЗО В А Н И Я РО ССИ Й СК О Й Ф Е Д Е РА Ц И И В О РО Н Е Ж СК И Й ГО СУ Д А РСТ В Е Н Н ЫЙ У Н И В Е РСИ Т Е Т ЭК О Н О М И Ч Е СК И Й Ф А К У Л Ь Т Е Т К А Ф Е Д РА Ф И Н А Н СО В И К РЕ Д И Т А
О Т Ч Е Т О П РО И ЗВ О Д СТ В Е Н Н О Й П РА К Т И К Е С туде н та __________________________________________________________ (ф ам илия, им я, отч е ств о) (к ур с, гр уппа, спе циальн ость) М е сто пр охожде н ияпр ак тик и __________________________________________ Р ук ов одите ль пр ак тик и отВ ГУ _________________________________________ ____________________________________________________________________ (ф ам илия, им я, отч е ств о, уч е н аясте пе н ь, уч е н ое зв ан ие ) Р ук ов одите ль пр ак тик и отк р е дитн ой ор ган изации _________________________ ____________________________________________________________________ (ф ам илия, им я, отч е ств о, зан им ае м аядолжн ость)
18
В оронеж – 200_
С остав ите ль
С ы сое в а Е ле н а Ф е дор ов н а
Р е дак тор
Бун ин а Т.Д. Тир аж 60 эк з. З ак аз№ В ор он е жск ий государ ств е н н ы й ун ив е р сите т 394068, В ор он е ж, ул. Хользун ов а, 40 О тпе ч атан о н а м н ожите льн ой те хн ик е эк он ом ич е ск ого ф ак ульте та
19
В Ы П И СК А из п ротокола № 1 заседания кафедры финансов и кредита от30 авг уста 2001 г . Слуш али: доц. З атон ск их И .Т. о р е к ом е н дации к в н утр ив узов ск ом у издан ию «М е тодич е ск их ук азан ий по пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ияспе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» спе циализации «Бан к ов ск ое де ло», подготов ле н н ы х доце н том С ы сое в ой Е .Ф . «М е тодич е ск ие ук азан ия… » соде р жат н е ск ольк о р азде лов , посв ящен н ы х р азлич н ы м в идам б ан к ов ск ой де яте льн ости. Поск ольк у пр одолжите льн ость пр оизв одств е н н ой пр ак тик и н а 3 к ур се состав ляет 4 н е де ли, глуб ок о изуч ить в се эти в иды де яте льн ости в р ам к ах дан н ого в р е м е н и н е пр е дстав ляется в озм ожн ы м . В зав исим ости от в озм ожн осте й б ан к а, являющегосяб азой пр ак тик и, студе н тм оже тв ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их
20 опе р аций или пр одук тов дляб оле е де тальн ого озн ак ом ле н ияс те хн ологие й их осущ е ств ле н ия. П остановили: р е к ом е н дов ать к в н утр ив узов ск ом у издан ию «М е тодич е ск ие ук азан ияпо пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ия спе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» спе циализации «Бан к ов ск ое де ло», подготов ле н н ы е доц. С ы сое в ой Е.Ф ., об ъе м ом 1 п.л. в к олич е ств е 50 эк з.
В ы писк а в е р н а: ст. лаб ор ан т
Р ы жк ов а Л .А .
В Ы П И СК А из п ротокола № 1 заседания науч но-методич еског осовета экономич еског о факультета от6 сентяб ря 2001 г . Слуш али: доц. К ач ур О .В . о р е к ом е н дации к в н утр ив узов ск ом у издан ию «М е тодич е ск их ук азан ий по пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ияспе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» спе циализации «Бан к ов ск ое де ло», подготов ле н н ы х доце н том к аф е др ы ф ин ан сов и к р е дита С ы сое в ой Е .Ф . «М е тодич е ск ие ук азан ия… » соде р жатоб щие положе н ияпо пр ов е де н ию пр ак тик и н а 3 к ур се , тр е б ов ан ияк оф ор м ле н ию отч е та, к пор ядк у е го защ иты . З де сь так же пр ив одится пе р е ч е н ь в опр осов , к отор ы е н е об ходим о изуч ить в пр оце ссе пр охожде н ия пр ак тик и. В зав исим ости от в озм ожн осте й б ан к а,
21 являюще гося б азой пр ак тик и, студе н т м оже т в ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их опе р аций или пр одук тов для б оле е де тальн ого озн ак ом ле н ия с те хн ологие й их осущ е ств ле н ия. Дляполуч е н ияпр ак тич е ск их н ав ы к ов пр ов е де н ияб ан к ов ск их опе р аций студе н там пр е длагае тсяв ы полн ить р яд пр ак тич е ск их задан ий. В се это позв олитстуде н там в пр оце ссе пр охожде н ияпр ак тик и соб р ать м ате р иал, к отор ы й б уде тиспользов ан в дальн е йш е м длян аписан ияк ур сов ы х и диплом н ой р аб от. П остановили: р е к ом е н дов ать к в н утр ив узов ск ом у издан ию «М е тодич е ск ие ук азан ияпо пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ия спе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» спе циализации «Бан к ов ск ое де ло», подготов ле н н ы е доц. С ы сое в ой Е.Ф ., об ъе м ом 1 п.л. в к олич е ств е 50 эк з.
Пр е дсе дате ль НМ С эк он ом ич е ск ого ф ак ульте та, доце н т
С апожн ик ов а Н.Г.
РЕ Ц Е Н ЗИ Я на «М етодич еские указания п о п роизводственной п рактике студентов 3 курса дневног оотделения сп ециальности 060400 «Ф инансы и кредит» сп ециализации «Б анковское дело», п одготовленны е доцентом Сы соевой Е .Ф . В соотв е тств ии с Государ ств е н н ы м стан дар том и уч е б н ы м план ом спе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» студе н ты 3 к ур са специализации «Бан к ов ск ое де ло» пр оходятпр оизв одств е н н ую пр ак тик у в те ч е н ие 4 н е де ль в к р е дитн ы х ор ган изациях. Э то в ы зв ало н е об ходим ость подготов к и м е тодич е ск их м ате р иалов , св язан н ы х с пр оце ссом ор ган изации, пр ов е де н ияи защиты отч е та по дан н ом у в иду пр ак тик и. Дан н аяпр оизв одств е н н аяпр ак тик а им е е тсв ое й це лью: - зак р е пить и р асш ир ить те ор е тич е ск ие зн ан ия, получ е н н ы е студе н там и в пр оце ссе изуч е н иядисциплин ы «Де н ьги, к р е дит, б ан к и»; - сф ор м ир ов ать у студе н тов пр е дстав ле н ие о де яте льн ости б ан к а к ак е дин ой ор ган изации; - р аск р ы ть осн ов ы ф ун к цион ир ов ан ияб ан к а к ак ф ин ан сов ого поср е дн ик а. «М е тодич е ск ие ук азан ия… » соде р жат об щие положе н ия по пр ов е де н ию пр ак тик и н а 3 к ур се , тр е б ов ан ияк оф ор м ле н ию отч е та, к пор ядк у е го защиты , а так же н е ск ольк о р азде лов , посв ящен н ы х р азлич н ы м в идам
22 б ан к ов ск ой де яте льн ости. З де сь пр ив одится пе р е ч е н ь в опр осов , к отор ы е н е об ходим о изуч ить в пр оце ссе пр охожде н ияпр ак тик и. В зав исим ости от в озм ожн осте й б ан к а, являющ е госяб азой пр ак тик и, студе н т м оже тв ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их опер аций или пр одук тов для б оле е де тальн ого озн ак ом ле н ия с те хн ологие й их осущ е ств ле н ия. Для получ е н ияпр ак тич е ск их н ав ы к ов пр ов е де н ияб ан к ов ск их опе р аций студе н там пр е длагае тсяв ы полн ить р яд пр ак тич е ск их задан ий. В се это позв олитстуде н там в пр оце ссе пр охожде н ияпр ак тик и соб р ать м ате р иал, к отор ы й б уде т им и использов ан в дальн е йш е м для н аписан ия к ур сов ы х и диплом н ой р аб от. Последующ ие пр ак тик и (н а 4 и 5 к ур сах) пр изв ан ы зак р е пить, р асш ир ить и к он к р е тизир ов ать зн ан ия, получ е н н ы е в пр оце ссе пр охожде н ияпр ак тик и н а 3 к ур се , к отор аяявляетсятак же б азов ой дляизуч е н ияк ур са «Бан к ов ск ое де ло». В св язи с этим «М е тодич е ск ие ук азан ияпо пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ия спе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» спе циализации «Бан к ов ск ое де ло», подготов ле н н ы е доце н том С ы сое в ой Е.Ф ., являются, б е зуслов н о, н е об ходим ой и поле зн ой м е тодич е ск ой р азр аб отк ой, в ы полн е н н ой н а достаточ н о в ы сок ом ур ов н е и отр ажающей сов р е м е н н ы е р е алии б ан к ов ск ого дела. Доце н тк аф е др ы б ухгалте р ск ого уч е та
Нижн ик ов а Г.П.
П рог рамма п роизводственной п рактики студентки 3 курса экономич еског о факультета В оронеж ског ог осуниверситета сп ециальности 060400 «Ф инансы и кредит», сп ециализации «Б анковское дело» Сы соевой И .В . с09.07.2001 г . п о27.07.2001 г . в отделе корп оративны х клиентов и б ю дж етов Ц ентрально-Ч ерноземног об анка Сб ерб анка России 1. О ткры тие, ведение и закры тие сч етов ю ридич еских лиц в руб лях и иностранной валю те. 1.2. В иды сч е тов , отк р ы в ае м ы х юр идич е ск им лицам . О ф ор м ле н ие док ум е н тов , н е об ходим ы х для отк р ы тия р асч е тн ы х и те к ущих сч е тов юр идич е ск им и лицам и в С б ер б ан к е Р оссии: - в иды сч е тов , их н азн ач е н ие и опе р ации по сч е там ; - заявле н ие н а отк р ы тие сч е та, уч р е дите льн ы е и р е гистр ацион н ы е док ум е н ты ; - док ум е н ты , подтв е р ждающие полн ом оч ия должн остн ы х лиц, к ар точ к а с об р азцам и подписе й и оттиск а пе ч ати; - р аб ота б ан к а по отк р ы тию сч е тов , зак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч е та. 1.3. О соб е н н ости отк р ы тиян е к отор ы х в идов сч е тов :
23
1.4. 1.5.
1.6.
- пор ядок отк р ы тиясч е тов пр е дпр ин им ате ле й; - пор ядок отк р ы тиясч е тов ф илиалов и пр е дстав ите льств ; - пор ядок отк р ы тия в р е м е н н ы х р асч е тн ы х сч е тов пр и создан ии к ом м е р ч е ск их ор ган изаций; - пор ядок отк р ы тиясч е тов пр и в в е де н ии пр оце дур ы б ан к р отств а. Пор ядок отк р ы тияи в е де н иясч е тов ор ган изаций в ин остр ан н ой в алюте . З ак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч е та в в алюте . О тк р ы тие и в е ден ие сч е тов б юдже тн ы х ор ган изаций: - осн ов а систе м ы б юдже тн ого ф ин ан сир ов ан ияв Р Ф ; - особ е н н ости отк р ы тия сч е тов те р р итор иальн ы х ор ган ов ф е де р альн ого к азн ач е йств а; - отк р ы тие б юдже тн ы х сч е тов ор ган ов , ф ин ан сир уе м ы х из р е гион альн ы х и м е стн ы х б юдже тов ; - особ е н н ости отк р ы тия сч е тов ор ган изаций, ф ин ан сир уе м ы х из б юдже тов РФ , по уч е ту ср е дств , получ е н н ы х от пр е дпр ин им ате льск ой де яте льн ости. Услов ияи пор ядок зак р ы тиясч е тов к лие н тов .
2. К ассовы е оп ерации, п орядок орг анизации налич но-денеж ног о об ращения. 2.2. Пор ядок пр ие м а и в ы дач и н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств по сч е там юр идич е ск их лиц: - пр ие м н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств по об ъявле н ию н а в зн ос н алич н ы м и; - в ы дач а де н е жн ы х ср е дств по ч е к у; - отв е тств е н н ость р аб отн ик ов пр и сов ер ш ен ии опе р аций по р аб оте с н алич н остью. 2.3. И сполн е н ие к ассов ой дисциплин ы : - уч е тср е дств ф он да потр е б ле н ия; - лим ит остатк а к ассы ор ган изаций, ф ор м а р асч е та н а устан ов ле н ие лим ита; - пр е де льн аясум м а н алич н о-де н е жн ы х р асч е тов м е жду юр идич е ск им и лицам и; - пр ав ильн ость в е де н ия р асходн о-пр иходн ы х к ассов ы х док ум е н тов , к ассов ой к н иги, плате жн ы х в е дом осте й и др угой отч е тн ости; - це ле в ое использов ан ие н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств , соб люде н ие ср ок ов и пор ядк а сдач и де н е жн ой в ы р уч к и. 2.4. Пор ядок состав ле н ия статистич е ск ого отч е та о к ассов ы х об ор отах в б ан к е . 2.5. О тв е тств е н н ость б ан к а за н ар уш е н ие р асч е тн о-к ассов ы х опе р аций. 2.6. В заим оде йств ие с уч р е жде н иям и Ц Б Р Ф и ор ган ам и М НС Р Ф по в опр осам к ассов ого об р аще н ия. 3. Б езналич ны е расч еты .
24 3.2.
3.3.
3.4.
Ф ор м ы б е зн алич н ы х р асч е тов . Р асч е тн ы е опе р ации по сч е ту, в ы полн яем ы е б ан к ом : - р асч е ты плате жн ы м и пор уч е н иям и; - р асч е ты по ин к ассо; - р асч е ты по ак к р е дитив у; - р асч е ты ч е к ам и; - р асч е ты с использов ан ие м пластик ов ы х к ар т. И сполн е н ие б ан к ом р аспор яже н ий к лиен та: - пор ядок пр ие м а и пр ов е р к и пр ав ильн ости оф ор м ле н ия р асч е тн ы х док ум е н тов ; - уч е топе р аций по сч е там н а к ар тоте к е № 1, № 2; - осущ е ств ле н ие эле к тр он н ого док ум е н тооб ор ота в б ан к е . О р ган изациям е жб ан к ов ск их р асч е тов : - систе м а р асч е тов ч е р е зГР К Ц ГУ Ц Б Р Ф ; - р асч е ты ч е р е зсистем у С б е р б ан к а Р оссии; - устан ов ле н ие к ор р е спон де н тск их отн ош е н ий м е жду б ан к ам и; - в н утр иб ан к ов ск ая р асч е тн ая систе м а С б е р б ан к а Р оссии по сч е там М Ф Р.
4. М аркетинг корп оративной клиентуры . 4.2. С ущ н ость б ан к ов ск ого м ар к е тин га р ы н к а к ор пор атив н ой к лие н тур ы . 4.3. С б ор , об р аб отк а и ан ализ м ар к е тин гов ой ин ф ор м ации о к ор пор атив н ой к лие н тур е : - систе м а сб ор а в н е ш н е й ин ф ор м ации, хар ак те р истик а состоян ияр ы н к а к ор пор атив н ой к лие н тур ы р е гион а; - систе м а ан ализа ин ф ор м ации, об р аб отк а им е ющ ихся дан н ы х, получ е н ие р е зультатов , опр е де ле н ие путе й р е ш е н ияпр об ле м ; - ин ф ор м ацион н ая б аза, ф ор м ы и м е тоды р аб оты с к лие н там и по р азв итию ин ф ор м ацион н ой б азы . 5. О рг анизация кач ественног ооб служ ивания ю ридич еских лиц. 5.2. Гр уппир ов к а к лие н тур ы , об служив ан ие к аждой гр уппы с уч е том е е спе циф ик и. 5.3. Ф ор м ир ов ан ие и в н е др е н ие ин див идуальн ого пак е та услуг, ор ган изация в заим оде йств ияподр азде ле н ий б ан к а в соотв е тств ии с пр едостав ляем ы м пак е том услуг. 5.4. А даптация к потр е б н остям к лие н та те хн ологий пр е достав ле н ия услуг подр азде ле н иям и б ан к а. 5.5. Напр ав ле н ия сов е р ш е н ств ов ан ия сущ е ств ующ их те хн ологий р асч е тн ок ассов ого об служив ан ияк лие н тов , в н е др е н ие н ов ы х техн ологий. 5.6. О птим изацияисполн е н ияпор уч е н ий к лие н тов по р аб оте с в алютой. 5.7. К он сультацион н ы е услуги по полн ом у пе р е ч н ю пр е достав ляем ы х б ан к ом услуг.
25 Р ук ов одите ль пр ак тик и отВ ГУ, к .э.н ., доце н т
С ы сое в а Е .Ф .
1.1.К р е дитн ая политик а б ан к а. О сн ов н ы е н апр ав ле н ия и задач и к р е дитн ой политик и те р р итор иальн ы х б ан к ов в 2001 г. 1.2.Нор м атив н ы е док ум е н ты С Б Р Ф по к р е дитов ан ию юр идич е ск их лиц. 1.3.В иды к р е дитов : - пр остой к р е дити к р е дитн аялин ия; - ов е р др аф т; - в е к се льн ое к р е дитов ан ие . З ак он одате льн ая б аза в е к се льн ы х опе р аций. О соб е н н ости в е к се льн ого зак он одате льств а в Р Ф ; - в алютн ы е к р е диты и гар ан тии б ан к а. 1.4. О сн ов н ы е этапы ор ган изации к р едитн ого пр оце сса: - зн ач е н ие м ар к е тин гов ой ин ф ор м ации для ор ган изации к р е дитн ой р аб оты ; - осн ов н ы е этапы р ассм отр е н ияи зак люч е н ияк р е дитн ой сде лк и; - в иды и пор ядок пр им е н е н ияпр оце н тн ы х став ок ; - пор ядок оф ор м ле н ияи в ы дач и к р е дита. 1.5. М е тодик а и пр ак тик а сопр ов ожде н ия к р е дитов . Пор ядок погаш ен ияк р е дита и уплаты пр оце н тов . 1.6. В иды об е спе ч е н ияк р е дитн ы х опе р аций. 1.7. Пор ядок оф ор м ле н ия залога. М е тоды оцен к и и опр еде ле н ия залогов ой стоим ости.
26 1.8. Р аб ота с пр об ле м н ы м и и пр оср оч е н н ы м и к р е дитам и согласн о р е глам е н ту № 278-р от14.11.97 г. 1.9. О р ган изацияпр е те н зион н ой р аб оты в уч р е жде н иях б ан к а. 1.10. М е тодик а опр е де ле н ияк р е дитоспособ н ости пр е дпр иятия. А н ализ ф ин ан сов ого состоян ия зае м щ ик а: це ли, задач и, н апр ав ле н ия. Ф ин ан сов аяотч е тн ость пр е дпр иятия. С тр ук тур а и м е тоды ан ализа б алан са пр е дпр иятия. С оде р жан ие эк спр е сс-ан ализа и де тализир ов ан н ого ан ализа ф ин ан сов ого состоян ияпр е дпр иятия. Л ик в идн ость и плате же способ н ость. Ф ин ан сов аяустойч ив ость. 1.11. А н ализте хн ик о-эк он ом ич е ск ого об осн ов ан ияк р е дита. 1.12. М он итор ин г ф ин ан сов о-хозяйств е н н ой де яте льн ости пр е дпр иятия. 1.13. И н в е стицион н аяполитик а С б е р б ан к а Р оссии и пути е е р е ализации в Ц е н тр альн о-Ч е р н озе м н ом те р р итор иальн ом б ан к е . О соб е н н ости ин в е стицион н ого к р е дитов ан ия. М е тоды оце н к и ин в е стицион н ы х пр ое к тов . 1.14. К р е дитн ы й пор тф е ль: - стр ук тур а пор тф е ляи к лассиф ик ацияссуд; - р оссийск ий и зар уб е жн ы й опы тоце н к и к ач е ств а ссуд; пр е им уще ств а и н е достатк и; - к р е дитн ы е р иск и и их к лассиф ик ация. О тр асле в ой ан ализк лие н тур ы ; - оце н к а р азм е р а сов ок упн ого к р е дитн ого р иск а; - пор ядок ф ор м ир ов ан ияр е зе р в а дляпок р ы тияуб ы тк ов и в озм ожн ы х поте р ь по ссудам ; - пути и м е тоды оптим изации к р е дитн ого пор тф е ля. 1.15. Пр ав ов ое р е гулир ов ан ие к р е дитн ого догов ор а. 1.16. Пр ав ов ое р е гулир ов ан ие догов ор а пор уч ите льств а и догов ор ов залога. 1.17. Пор ядок отк р ы тия и в е де н ия ссудн ы х сч е тов . О р ган изация р асч е тов . Пор ядок в заим оде йств ия к р е дитн ы х ин спе к тор ов с сотр удн ик ам и б ухгалте р ии. Р ук ов одите ль пр ак тик и отВ ГУ, к .э.н ., доце н т
С ы сое в а Е .Ф .
27
С оде р жан ие , це ли и задач и к р е дитн ой политик и; ф ак тор ы , опр е де ляющие ф ор м ир ов ан ие к р е дитн ой политик и (м ак р оэк он ом ич е ск ие , р е гион альн ы е , отр асле в ы е , в н утр иб ан к ов ск ие ). Э ле м е н ты к р е дитн ой политик и; положе н ия, р е глам е н тир ующие пр е дв ар ите льн ую р аб оту по в ы дач е к р е дитов и пр оце сс к р е дитов ан ия; р е глам е н тир уе м ы е пар ам е тр ы и пр оце дур ы : - состав б удущ их зае м щ ик ов ; - в иды к р е дитов ; - к олич е ств е н н ы е пр е де лы к р е дитов ан ия; - стан дар ты оце н к и к р е дитоспособ н ости зае м щик ов ; - стан дар ты оце н к и ссуд; - пр оце н тн ы е став к и; - ф ор м ы об е спе ч е н ияв озв р атн ости к р е дита; - к он тр оль за соб люде н ие м пр оцедур ы подготов к и в ы дач и к р е дита; - ф ор м ы док ум е н тов ; - те хн ологич е ск аяпр оце дур а в ы дач и к р е дита; - к он тр оль за пр ав ильн остью оф ор м ле н ияк р е дита; - пор ядок упр ав ле н ияк р е дитн ы м пор тф е ле м ; - к он тр оль за исполн е н ие м к р е дитн ы х догов ор ов ; - услов ияпр одле н ияили в озоб н ов ле н ияпр оср оч е н н ы х к р е дитов ;
28 - пор ядок пок р ы тияуб ы тк ов . Пр оце н тн ая политик а к ак ч асть к р е дитн ой политик и. Ф ак тор ы , в лияющ ие н а в елич ин у пр оце н тн ы х став ок за к р е дит. В иды пр оце н тн ы х став ок . К р е дитн ы й р иск и способ ы е го стр ахов ан ия: - див ер сиф ик ацияссудн ого пор тф е ля; - пр е дв ар ите льн ы й ан ализ к р е дитоспособ н ости и плате же способ н ости зае м щик а; - пр им е н е н ие ф ор м об е спе ч е н ия в озв р атн ости к р едита (залог, пор уч ите льств о, гар ан тия, це ссия, стр ахов ан ие ); - ф ор м ир ов ан ие р е зе р в а н а в озм ожн ы е поте р и по ссудам . М е хан изм к р е дитов ан ия. В иды ссудн ы х сч е тов . С пособ ы пр е достав ле н ия и пор ядок погаш е н ия к р е дита. Пор ядок и пр ак тик а использов ан ия р асч е тн ы х (те к ущ их) сч е тов с ов е р др аф том , в е к се льн ы х к р е дитов , к р е дитн ы х лин ий. В иды к р е дитн ы х лин ий. Р аб ота с пр об ле м н ы м и к р е дитам и. 1.2. О рг анизация кредитования ю ридич еских лиц К р е дитн ы й пр оце сс и е го этапы . Пр ие м и оф ор м ле н ие заявк и н а получ е н ие к р е дита. С писок н е об ходим ы х док ум е н тов , пр е дстав ляем ы х заявите ле м . Устан ов ле н ие лим ита к р е дитов ан иян а одн ого зае м щ ик а б ан к а. И н ф ор м ацион н ое об е спе ч е н ие к р е дитн ы х сде лок . Пр ов е р к а ин ф ор м ации о заявите ле . М е тодик а опр еде ле н ияк р е дитн ого р ейтин га заявите ля. Э к спе р тн ы й ан ализ и те хн ик о-эк он ом ич е ск ое об осн ов ан ие к р едитн ого пр ое к та. О це н к а р е н таб е льн ости к ом м е р ч е ск ой сде лк и. Пор уч ите льств о и гар ан тия к ак ф ор м ы об е спе ч е н ия в озв р атн ости к р е дита. О б щие тр е б ов ан ия к пор уч ите льств у (гар ан тии), их соде р жан ие , пор ядок оф ор м ле н ия, оце н к а ф ин ан сов ого состоян ияпор уч ите ля(гар ан та) З алог к ак ф ор м а об е спе ч е н ияв озв р атн ости к р е дита. В иды залогов ого об е спе ч е н ия: им ущ е ств о, пр ав а, н е дв ижим ость, це н н ы е б ум аги, в алютн ая в ы р уч к а, де позиты , пе р е уступк а пр ав тр е б ов ан ия (це ссия). Тр е б ов ан ия к пр е дм е ту залога. Пр ов е р к а и оце н к а пр е дм е та залога. С одер жан ие и пор ядок зак люч е н иядогов ор а залога. С оде р жан ие и пор ядок зак люч е н ия к р е дитн ого догов ор а, пр ав а и об язан н ости стор он . Пор ядок пр ин ятия р е ш е н ия о в ы дач е к р е дита. Р аспор яже н ие об отк р ы тии ссудн ого сч е та. О ф ор м ле н ие , хр ан е н ие и использов ан ие к р е дитн ого дела к лие н та. Э тапы об служив ан ия к р е дита: к он тр оль плате жн ы х пор уч е н ий зае м щ ик а; к он тр оль св ое в р е м е н н ого погаш е н ияк р е дита и уплаты пр оце н тов ; пр олон гацияк р е дитн ого догов ор а, пе р е р асч е тпр оце н тов по к р е диту; пр ов е р к а ф ин ан сов ого состоян иязае м щик а; пр ов е р к а состоян иязаложе н н ого им уще ств а; изм е н е н ия и дополн е н ия к к р е дитн ом у догов ор у. С ан к ции б ан к а за н е в ы полн е н ие услов ий к р е дитн ого догов ор а. О соб е н н ости ор ган изации долгоср оч н ого к р е дитов ан ия.
29 Пор ядок в заим оде йств ия к р е дитн ого упр ав ле н ия с др угим и подр азде ле н иям и б ан к а (ин в е стицион н ы м , ф он дов ы м , юр идич е ск им , служб ой б е зопасн ости, служб ой в н утр е н н е го к он тр оляи др .) План ир ов ан ие и оце н к а эф ф е к тив н ости де яте льн ости к р е дитн ого упр ав ле н ия б ан к а.