Методические указания по производственной практике для студентов 3 курса дневного отделения специальности 060400 ''Финансы и кредит'' специализации ''Банковское дело''

М И Н И СТ Е РСТ В О О Б РА ЗО В А Н И Я РО ССИ Й СК О Й Ф Е Д Е РА Ц И И В О РО Н Е Ж СК И Й ГО СУ Д А РСТ В Е Н Н ЫЙ У Н И В Е РСИ Т Е Т Экономич еский факультет К афедра финансов и кредита

Сы соева Е .Ф .

М Е Т О Д И Ч Е СК И Е У К А ЗА Н И Я п о п роизводственной п рактике для студентов 3 курса дневног оотделения сп ециальности060400 «Ф инансы и кредит» сп ециализации «Б анковское дело»

В оронеж – 2001

2 О БЩ И Е П О ЛО Ж Е Н И Я В соотв е тств ии с уч е б н ы м план ом спе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» студе н ты 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ия, об уч ающ ие сяпо специализации «Бан к ов ск ое де ло», пр оходятв те ч е н ие 4 н еде ль пр оизв одств е н н ую пр ак тик у в к р е дитн ы х ор ган изациях. Дан н аяпр оизв одств е н н аяпр ак тик а им е е тсв ое й це лью: - зак р е пить и р асш ир ить те ор е тич е ск ие зн ан ия, получ е н н ы е студе н там и в пр оце ссе изуч е н иядисциплин ы «Де н ьги, к р е дит, б ан к и»; - сф ор м ир ов ать у студе н тов пр е дстав ле н ие о де яте льн ости б ан к а к ак е дин ой ор ган изации; - р аск р ы ть осн ов ы ф ун к цион ир ов ан ияб ан к а к ак ф ин ан сов ого поср е дн ик а. «М е тодич е ск ие ук азан ия… » соде р жат н е ск ольк о р азде лов , посв ящен н ы х р азлич н ы м в идам б ан к ов ск ой де яте льн ости. Поск ольк у пр одолжите льн ость пр оизв одств е н н ой пр ак тик и н а 3 к ур се состав ляет 4 н е де ли, глуб ок о изуч ить в се эти в иды де яте льн ости в р ам к ах дан н ого в р е м е н и н е пр е дстав ляется в озм ожн ы м . В зав исим ости от в озм ожн осте й б ан к а, являющегосяб азой пр ак тик и, студе н тм оже тв ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их опе р аций или пр одук тов дляб оле е де тальн ого озн ак ом ле н ияс те хн ологие й их осущ е ств ле н ия. После дующ ие пр ак тик и (н а 4 и 5 к ур сах) пр изв ан ы зак р е пить, р асш ир ить и к он к р е тизир ов ать зн ан ия, получ е н н ы е в пр оце ссе пр охожде н ия пр ак тик и н а 3 к ур се , пом оч ь студе н там соб р ать н е об ходим ы е пр ак тич е ск ие м ате р иалы длян аписан ияк ур сов ы х и диплом н ой р аб от. К аф е др а ф ин ан сов и к р е дита н азн ач ае тр ук ов одите ляпр ак тик и отВ ГУ дляк аждого студе н та и устан ав лив ае тдаты к он сультаций (н е р е же одн ого р аза в н е де лю) и защиты отч е та. Не поср е дств е н н о по м е сту пр охожде н ияпр ак тик и н азн ач ае тсяр ук ов одите ль отк р е дитн ой ор ган изации. В пе р иод пр оизв одств е н н ой пр ак тик и студе н ту к р ом е изуч е н ия соде р жан ияб ан к ов ск их опе р аций, пр едусм отр е н н ы х пр огр ам м ой, н е об ходим о озн ак ом иться с об щим и хар ак те р истик ам и к р е дитн ой ор ган изации, к отор ая являетсяоб ъе к том пр охожде н ияпр ак тик и, а им е н н о: с е е Устав ом , хар ак те р ом де яте льн ости (в иды услуг, пр е достав ляем ы х к лие н там ; осн ов н ы е б ан к ов ск ие пр одук ты ), ор ган изацион н ой стр ук тур ой и стр ук тур ой упр ав ле н ия, осн ов н ы м и пок азате лям и р аб оты . Больш ин ств о этих св е де н ий м ожн о получ ить изгодов ого отч е та к р е дитн ой ор ган изации за пр е ды дущий год. В пе р иод пр охожде н ия пр ак тик и студе н т в е де т дн е в н ик , в к отор ом к ажды й де н ь к р атк о ф ик сир уе тсясоде р жан ие изуч е н н ы х в опр осов . Пр им е р н ая ф ор м а дн е в н ик а пр ив е де н а в пр иложе н ии 1. Дн е в н ик подписы в ае т р ук ов одите ль пр ак тик и отк р е дитн ой ор ган изации. После пр охожде н ия пр ак тик и студе н ту в ы дае тся хар ак те р истик а, к отор ая так же подписы в ае тся р ук ов одите ле м пр ак тик и от к р е дитн ой ор ган изации.

3 После ок он ч ан ия пр оизв одств е н н ой пр ак тик и студе н т пр е дстав ляет отч е т об ъе м ом 30-40 стр ., н е сч итая пр иложе н н ы х к н е м у б ан к ов ск их док ум е н тов , отч е тн ы х ф ор м , таб лиц, р асч е тов и т.п. (об р азе ц титульн ого листа отч е та пр ив е де н в пр иложе н ии 2). Ж е лате льн о, ч тоб ы б ан к ов ск ие док ум е н ты б ы ли заполн е н ы , пр ич е м н е об язате льн о дан н ы м и по к он к р е тн ы м к лие н там , к отор ы е м огут б ы ть н е доступн ы из-за н е об ходим ости соб люде н ия к ом м е р ч е ск ой тайн ы . Дан н ы е м огут б ы ть услов н ы м и, в н е се н н ы м и пр ак тик ан том по ан алогии с р е альн ы м и б ан к ов ск им и док ум е н там и. Те к стов ая ч асть отч е та в к люч ае т: - об щ ую хар ак те р истик у к р е дитн ой ор ган изации (см . в ы ш е ); - описан ие соде р жан ияб ан к ов ск их опе р аций, к отор ы е б ы ли изуч е н ы в пр оце ссе пр охожде н ияпр ак тик и; - схе м ы док ум е н тооб ор ота; - в ы в оды и р е к ом е н дации по сов е р ш е н ств ов ан ию изуч ае м ы х пр оце ссов и опе р аций; - в ы полн е н н ы е пр ак тич е ск ие задан ия, с пом ощ ью к отор ы х м ожн о получ ить н ав ы к и ан ализа б ан к ов ск их опе р аций. Пр ак тич е ск ие задан ия соде р жатся в дан н ы х «М е тодич е ск их ук азан иях… » после к аждого р азде ла, посв ящ е н н ого том у или ин ом у в иду б ан к ов ск их опе р аций. З де сь н е об ходим о отм е тить, ч то получ е н ие исходн ы х м ате р иалов для в ы полн е н ия пр ак тич е ск их задан ий по к он к р е тн ом у б ан к у м оже т б ы ть св язан о с н е об ходим остью соб люде н ияк ом м е р ч е ск ой тайн ы . В этом случ ае м ожн о в оспользов аться услов н ы м и дан н ы м и. В ч астн ости, для этой це ли м ожн о в оспользов аться«С б ор н ик ом задач по б ан к ов ск ом у де лу» под р е д. Н.И .В але н це в ой. – М .: Ф ин ан сы и статистик а, 1999. О тч е т подписы в ае тся р ук ов одите ле м пр ак тик и от к р е дитн ой ор ган изации. Подпись зав е р яетсяпо м е сту пр охожде н ияпр ак тик и. В м е сте с дн е в н ик ом и хар ак те р истик ой отч е т пр е дстав ляется р ук ов одите лю пр ак тик и отВ ГУ дляпр ов е р к и, а зате м длязащ иты . В пр оце ссе защиты пр е подав ате ль в ы являет, н аск ольк о студе н т глуб ок о изуч ил тот к р уг в опр осов , к отор ы й б ы л опр е де ле н пр огр ам м ой пр ак тик и. По р е зультатам защиты в ы став ляется диф ф ер е н цир ов ан н ая оце н к а, к отор ая ф ик сир уе тся в в е дом ости и в зач е тн ой к н ижк е студе н та. З ащита отч е та м оже т б ы ть ор ган изов ан а по м е сту пр охожде н ияпр оизв одств е н н ой пр ак тик и, ч то пов ы сит е го зн ач им ость.

4

П РИ М Е РН А Я П РО ГРА М М А П РО И ЗВ О Д СТ В Е Н Н О Й П РА К Т И К И I.

У п равление (отдел) п о оп ерационно-кассовому об служ иванию ю ридич еских лиц

1.О ткры тие, ведение и закры тие сч етов ю ридич еских лиц в руб лях и иностранной валю те 1.1.В иды сч е тов , отк р ы в ае м ы х юр идич е ск им лицам . О ф ор м ле н ие док ум е н тов , н е об ходим ы х для отк р ы тия р асч е тн ы х и те к ущ их сч е тов юр идич е ск им и лицам и в к ом м е р ч е ск ом б ан к е : - в иды сч е тов , их н азн ач е н ие и опе р ации по сч е там ; - заявле н ие н а отк р ы тие сч е та, уч р е дите льн ы е и р е гистр ацион н ы е док ум е н ты ; - док ум е н ты , подтв е р ждающ ие полн ом оч иядолжн остн ы х лиц, к ар точ к а с об р азцам и подписе й и оттиск а пе ч ати; - р аб ота б ан к а по отк р ы тию сч е тов , зак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч е та. 1.2. О соб е н н ости отк р ы тиян е к отор ы х в идов сч е тов : - пор ядок отк р ы тиясч е тов пр е дпр ин им ате ле й; - пор ядок отк р ы тиясч е тов ф илиалов и пр едстав ите льств ; - пор ядок отк р ы тия в р е м е н н ы х р асч е тн ы х сч е тов пр и создан ии к ом м е р ч е ск их ор ган изаций; - пор ядок отк р ы тиясч е тов пр и в в е де н ии пр оце дур ы б ан к р отств а. 1.3.Пор ядок отк р ы тия и в е де н ия сч е тов ор ган изаций в ин остр ан н ой в алюте . З ак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч е та в в алюте . 1.4. О тк р ы тие и в е де н ие сч е тов б юдже тн ы х ор ган изаций: - осн ов а систе м ы б юдже тн ого ф ин ан сир ов ан ияв Р Ф ; - особ е н н ости отк р ы тия сч е тов те р р итор иальн ы х ор ган ов ф е де р альн ого к азн ач е йств а; - отк р ы тие б юдже тн ы х сч е тов ор ган ов , ф ин ан сир уе м ы х из р е гион альн ы х и м е стн ы х б юдже тов ; - особ е н н ости отк р ы тиясч е тов ор ган изаций, ф ин ан сир уе м ы х из б юдже та Р Ф , по уч е ту ср е дств , получ е н н ы х отпр е дпр ин им ате льск ой де яте льн ости. 1.5. Услов ияи пор ядок зак р ы тиясч е тов к лие н тов . 2.К ассовы е оп ерации, п орядок орг анизации налич но-денеж ног о об ращения

5 2.1.Пор ядок пр ие м а и в ы дач и н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств по сч е там юр идич е ск их лиц: - пр ие м н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств по об ъявле н ию н а в зн ос н алич н ы м и; - в ы дач а де н е жн ы х ср е дств по ч е к у; - отв е тств е н н ость р аб отн ик ов пр и сов е р ш е н ии опе р аций по р аб оте с н алич н остью. 2.2. И сполн е н ие к ассов ой дисциплин ы : - уч е тср е дств ф он да потр е б ле н ия; - лим ит остатк а к ассы ор ган изаций, ф ор м а р асч е та н а устан ов ле н ие лим ита; - пр е де льн аясум м а н алич н о-де н е жн ы х р асч е тов м е жду юр идич е ск им и лицам и; - пр ав ильн ость в е де н ия р асходн о-пр иходн ы х к ассов ы х док ум е н тов , к ассов ой к н иги, плате жн ы х в е дом осте й и др угой отч е тн ости; - це ле в ое использов ан ие н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств , соб люде н ие ср ок ов и пор ядк а сдач и де н е жн ой в ы р уч к и. 2.3.Пор ядок состав ле н иястатистич е ск ого отч е та о к ассов ы х об ор отах в б ан к е . 2.4. О тв е тств е н н ость б ан к а за н ар уш е н ие р асч е тн о-к ассов ы х опе р аций. 2.5. В заим оде йств ие с уч р ежде н иям и Ц Б Р Ф и ор ган ам и М НС Р Ф по в опр осам к ассов ого об р аще н ия. 3. О рг анизация б езналич ны х расч етов 3.1.Ф ор м ы б е зн алич н ы х р асч е тов . Р асч е тн ы е опе р ации по сч е ту, в ы полн яем ы е б ан к ом : - р асч е ты плате жн ы м и пор уч е н иям и; - р асч е ты по ин к ассо; - р асч е ты по ак к р е дитив у; - р асч е ты ч е к ам и; - р асч е ты с использов ан ие м пластик ов ы х к ар т. 3.2. И сполн е н ие б ан к ом р аспор яже н ий к лие н та: - пор ядок пр ие м а и пр ов е р к и пр ав ильн ости оф ор м ле н ия р асч е тн ы х док ум е н тов ; - уч е топе р аций по сч е там н а к ар тоте к е № 1 «Док ум е н ты , ожидающие ак це пт», № 2 «Док ум е н ты , н е оплач е н н ы е в ср ок »; - осущ е ств ле н ие эле к тр он н ого док ум е н тооб ор ота в б ан к е . 3.3. О р ган изациям е жб ан к ов ск их р асч е тов : - систе м а р асч е тов ч е р е зГР К Ц ГУ Ц Б Р Ф ; - устан ов ле н ие к ор р е спон де н тск их отн ош е н ий м е жду б ан к ам и; - в н утр иб ан к ов ск ие м е жф илиальн ы е р асч е ты . 3.4. Пор ядок в зим ан ия платы за р асч е тн о-к ассов ое об служив ан ие . В иды и в е лич ин а тар иф ов , используе м ы х б ан к ом . П рактич еские задания

6 1. Ф ир м а «М ар к » им е е тр асч е тн ы й сч е тв б ан к е А . О статок н а сч е те н а 20.09.2001 г. состав ил 6000 р уб . О т этой ф ир м ы и н а е е им я поступили сле дующие р асч е тн ы е док ум е н ты н а списан ие ср е дств : 1) плате жн ое пор уч е н ие от 11.09.2001 г. № 133 н а сум м у 1560 р уб . – ав ан сов ы й плате ж по догов ор у от10.07.2001 г. № 16; 2) плате жн ое пор уч е н ие от 12.09.2001 г. № 134 н а сум м у 500 р уб . – в зн осы в б юдже тпо н алогу н а пр иб ы ль (доплата) за ав густ2001 г.; 3) плате жн ое пор уч е н ие от 13.09.2001 г. № 135 н а сум м у 500 р уб . – в зн осы в Пе н сион н ы й ф он д за ав густ2001 г.; 4) плате жн ое пор уч е н ие от 13.09.2001 г. № 136 н а сум м у 500 р уб . – в зн осы в Ф он д социальн ого стр ахов ан ияза ав густ2000 г.; 5) ин к ассов ое пор уч е н ие от 16.09.2001 г. № 15 н а сум м у 3000 р уб ., состав ле н н ое н а осн ов ан ии исполн ите льн ого листа ар б итр ажн ого суда об удов ле тв ор е н ии пр е те н зии ф ир м ы «А р те с» к ф ир м е «М ар к ». О пр е де лите оч е р е дн ость плате же й и ар гум е н тир уйте отв е т. 2.К лие н т б ан к а 10.09.2001 г. пр е дстав ил в б ан к плате жн ое пор уч е н ие № 12 н а сум м у 5000 р уб . н а пе р е ч исле н ие ср е дств за тар у согласн о догов ор у. О статок н а сч е те позв олял оплатить пор уч е н ие в ср ок , н о по в ин е б ан к а сум м а б ы ла списан а с е го к ор р е спон де н тск ого сч е та 20.09.2001 г. К ак ие сан к ции к лие н т в пр ав е пр им е н ить к б ан к у за н е св ое в р е м е н н ое списан ие ср е дств со сч е та? С тав к а р е ф ин ан сир ов ан ия25%. 3. Р ассч итайте лим ит остатк а к ассы , к отор ы й устан ов ит б ан к тор гов ой ор ган изации пр и сле дующ их исходн ы х дан н ы х. О р ган изацияоб р атилась в б ан к в апр е ле ; е е в ы р уч к а состав ила: за ян в ар ь – 500 ты с.р уб ., за ф е в р аль – 300 ты с.р уб ., за м ар т– 800 ты с.р уб .; ч исло р аб оч их дн е й за пе р иод ян в ар ь-м ар т– 65 дн е й. 3. М аркетинг корп оративной клиентуры 3.1. С ущ н ость б ан к ов ск ого м ар к е тин га р ы н к а к ор пор атив н ой к лие н тур ы . 3.2. С б ор , об р аб отк а и ан ализ м ар к е тин гов ой ин ф ор м ации о к ор пор атив н ой к лие н тур е : - систе м а сб ор а в н е ш н е й ин ф ор м ации, хар ак те р истик а состоян ия р ы н к а к ор пор атив н ой к лие н тур ы р е гион а; - систе м а ан ализа ин ф ор м ации, об р аб отк а им е ющ ихся дан н ы х, получ е н ие р е зультатов , опр е де ле н ие путе й р е ш е н ияпр об ле м ; - ин ф ор м ацион н ая б аза, ф ор м ы и м е тоды р аб оты с к лие н там и по р азв итию ин ф ор м ацион н ой б азы . 4. О рг анизация кач ественног ооб служ ивания ю ридич еских лиц 4.1. Гр уппир ов к а к лие н тур ы , об служив ан ие к аждой гр уппы с уч е том е е спе циф ик и.

7 4.2. Ф ор м ир ов ан ие и в н е др е н ие ин див идуальн ого пак е та услуг, ор ган изация в заим оде йств ия подр азде ле н ий б ан к а в соотв е тств ии с пр е достав ляем ы м пак е том услуг. 4.3. А даптация к потр е б н остям к лие н та те хн ологий пр е достав ле н ия услуг подр азде ле н иям и б ан к а. 4.4. Напр ав ле н ия сов е р ш е н ств ов ан ия сущ е ств ующ их те хн ологий р асч е тн о-к ассов ого об служив ан ияк лие н тов , в н е др е н ие н ов ы х техн ологий. 4.5. О птим изация исполн е н ия пор уч е н ий к лие н тов по р аб оте с в алютой. 4.6. С оде р жан ие и в иды к он сультацион н ы х услуг.

II.

К редитное уп равление (отдел)

1. О рг анизация кредитования ю ридич еских лиц 1.1. С оде р жан ие , це ли и задач и к р е дитн ой политик и; ф ак тор ы , опр е де ляющие ф ор м ир ов ан ие к р е дитн ой политик и (м ак р оэк он ом ич е ск ие , р е гион альн ы е , отр асле в ы е , в н утр иб ан к ов ск ие ). 1.2.В н утр иб ан к ов ск ие н ор м атив н ы е док ум е н ты по к р е дитов ан ию юр идич е ск их лиц. 1.3.В иды к р е дитов : - пр остой к р едити к р е дитн аялин ия; - ов е р др аф т; - в е к се льн ое к р е дитов ан ие . З ак он одательн ая б аза в е к се льн ы х опе р аций. О соб е н н ости в е к се льн ого зак он одате льств а в Р Ф ; - в алютн ы е к р е диты и гар ан тии б ан к а. 1.4.О сн ов н ы е этапы ор ган изации к р е дитн ого пр оце сса: - зн ач е н ие м ар к е тин гов ой ин ф ор м ации дляор ган изации к р е дитн ой р аб оты ; - осн ов н ы е этапы р ассм отр е н ияи зак люч е н ияк р е дитн ой сде лк и; - в иды и пор ядок пр им е н е н ияпр оце н тн ы х став ок ; - пор ядок оф ор м ле н ияи в ы дач и к р е дита. 1.5.М е тодик а и пр ак тик а сопр ов ожде н ияк р е дитов . Пор ядок погаш е н ия к р е дита и уплаты пр оце н тов . 1.6.В иды об е спе ч е н ияк р е дитн ы х опе р аций. 1.7.Пор ядок оф ор м ле н ия залога. М е тоды оце н к и и опр еде ле н ия залогов ой стоим ости. 1.8.Р аб ота с пр об ле м н ы м и и пр оср оч е н н ы м и к р е дитам и. 1.9.О р ган изацияпр е те н зион н ой р аб оты в уч р е жде н иях б ан к а. 1.10.М е тодик а опр е де ле н ия к р е дитоспособ н ости пр е дпр иятия. А н ализ ф ин ан сов ого состоян ия зае м щик а: це ли, задач и, н апр ав ле н ия. Ф ин ан сов ая отч е тн ость пр е дпр иятия. С тр ук тур а и м е тоды ан ализа б алан са пр е дпр иятия. С оде р жан ие эк спр е сс-ан ализа и де тализир ов ан н ого ан ализа ф ин ан сов ого состоян ия пр е дпр иятия. Л ик в идн ость и плате же способ н ость. Ф ин ан сов ая устойч ив ость.

8 1.11.А н ализте хн ик о-эк он ом ич е ск ого об осн ов ан ияк р е дита. 1.12.М он итор ин г ф ин ан сов о-хозяйств е н н ой де яте льн ости пр е дпр иятия. 1.13.И н в е стицион н ая политик а б ан к а и пути е е р е ализации в Ц е н тр альн о-Ч е р н озе м н ом р е гион е . О соб е н н ости ин в е стицион н ого к р е дитов ан ия. М е тоды оце н к и ин в е стицион н ы х пр ое к тов . 1.14.К р е дитн ы й пор тф е ль: - стр ук тур а пор тф еляи к лассиф ик ацияссуд; - р оссийск ий и зар уб е жн ы й опы т оце н к и к ач е ств а ссуд; пр е им уще ств а и н е достатк и; - к р е дитн ы е р иск и и их к лассиф ик ация. О тр асле в ой ан ализк лие н тур ы ; - оце н к а р азм е р а сов ок упн ого к р е дитн ого р иск а; - пор ядок ф ор м ир ов ан ия р е зе р в а для пок р ы тия уб ы тк ов и в озм ожн ы х потер ь по ссудам ; - пути и м е тоды оптим изации к р е дитн ого пор тф е ля. 1.15.Пр ав ов ое р е гулир ов ан ие к р е дитн ого догов ор а. 1.16.Пр ав ов ое р е гулир ов ан ие догов ор а пор уч ите льств а и догов ор ов залога. 1.17.Пор ядок отк р ы тия и в е де н ия ссудн ы х сч е тов . О р ган изация р асч е тов . Пор ядок в заим оде йств ия к р е дитн ы х ин спе к тор ов с сотр удн ик ам и б ухгалте р ии. П рактич еские задания 1. На осн ов е изуч е н ия в н утр иб ан к ов ск их док ум е н тов , р е глам е н тир ующ их в ы дач у к р е дита, и к он к р е тн ого к р е дитн ого де ла тр е б уе тся: - опр е де лить потр е б н ость в к р е дите н а осн ов е б алан са к он к р е тн ого пр е дпр иятия; - р ассч итать ок упае м ость затр атб ан к а; - состав ить гр аф ик погаш е н ияк р е дита; - оце н ить к р е дитоспособ н ость зае м щик а по м е тодик е б ан к а и альте р н атив н ой м е тодик е ; ср ав н ить получ е н н ы е р е зультаты ; сде лать в ы в оды о пр е им ущ е ств ах и н е достатк ах использов ан н ы х м е тодик ; - опр е де лить достаточ н ость пр е дм е та залога; - р ассч итать потр е б н ость и опр е де лить лим итк р е дитов ан ияпо ов е р др аф ту. 2.К ом м е р ч е ск ий б ан к в соотв е тств ии с к р е дитн ы м догов ор ом от 9 апр е ля отк р ы л к р е дитн ую лин ию ш в е йн ой ф аб р ик е «О к а», являющ е йся е го постоян н ы м к лие н том и им е юще й в этом б ан к е р асч е тн ы й сч е т. Пр е де льн ая в е лич ин а к р е дитн ой лин ии н а II к в ар тал устан ов ле н а в сум м е 1450 ты с.р уб . Пр оце н тн аястав к а 24% годов ы х. О б ъе к том к р е дитов ан ия в ы ступае т потр е б н ость в ср е дств ах для осущ е ств ле н ия те к ущ е й пр оизв одств е н н ой де яте льн ости – плате жи за м ате р иальн ы е це н н ости и услуги. Дляоб е спе ч е н ияв озв р атн ости к р е дита б ан к зак люч ил догов ор о залоге . Пр е дм е том залога является об ор удов ан ие ф аб р ик и – ш в е йн ы е м аш ин ы . И х остаточ н ая стоим ость состав ляет 1167 ты с.р уб . З алогодате ль им е е т пр ав о в ладе ть и пользов атьсязаложе н н ы м им ущ е ств ом .

9 По состоян ию н а 1 м аязадолже н н ость по ссуде состав ила 870 ты с.р уб . М ар жа, устан ов ле н н ая б ан к ом с уч е том в озм ожн ого р иск а поте р ь, - 30% годов ы х стоим ости заложе н н ы х це н н осте й. Тр е б уе тся оце н ить об е спе ч е н н ость к р е дитн ой лин ии в це лом и об е спе ч е н н ость задолже н н ости н а 1 м ая.

2. О рг анизация кредитования физич еских лиц 2.1. В иды к р е дитов дляф изич е ск их лиц и их хар ак те р истик а (р азм е р , пр оце н тн ы е став к и, ср ок , в ид об е спе ч е н ия, пе р иодич н ость погаш е н ия, р азм е р н е устойк и за пр оср оч к у плате жа и пр оце н тов ). 2.2.Те хн ологич е ск аяпр оце дур а в ы дач и к р е дита: - док ум е н ты , пр е достав ляем ы е ф изич е ск им лицом в б ан к ; - опр е де ле н ие плате же способ н ости ф изич е ск ого лица; - ф ор м ы об е спе ч е н ия в озв р атн ости к р е дита (пор уч ите льств о гр аждан и ор ган изаций; залог н е дв ижим ости, тр ан спор тн ы х ср е дств , це н н ы х б ум аг и пр .); - м он итор ин г к р е дита; - опр е де ле н ие схе м ы погаш е н ияк р е дита; - особ е н н ости р аб оты с пр оср оч е н н ы м и к р е дитам и. П рактич еские задания К лие н тг-н Пе тр ов В .И . об р атилсяв б ан к с пр осьб ой о ссуде н а пок упк у жилого дом а под 20% годов ы х. В б ан к е н а е го те к ущ е м сч е те им е е тся25 ты с. долл., годов ой доход состав ляет 65 ты с. долл. Дом стоит 50 ты с. долл. Пор уч ите ле м н а сум м у 50 ты с. долл. в ы ступае тф ир м а, где р аб отае тг-н Пе тр ов . Дополн ите льн о зае м щик пр е длагае т в залог пр ив атизир ов ан н ую к в ар тир у стоим остью 20 ты с. долл. Годов ы е р асходы к лие н та состав ляют25 ты с. долл. Тр е б уе тся: - опр е де лить док ум е н ты , к отор ы е потр е б уе тб ан к отг-н а Пе тр ов а В .И .; - н азв ать сч е та зае м щик а, к отор ы е б удутотк р ы ты в б ан к е ; - опр е де лить достаточ н ость и лик в идн ость залога; - опр е де лить в ид, ср ок , пр оце н ты и др угие услов ияк р е дитов ан ия; - состав ить к р е дитн ы й догов ор ; - р ассч итать р иск к р е дитов ан ия, пе р е ч ислить ф ак тор ы , е го опр е де ляющие ; - состав ить гр аф ик плате же й. III.Д еятельность б анка п о п ривлеч ению средств 1. Экономич еское уп равление (отдел) 1.1. О б щаяхар ак те р истик а пр ив ле ч е н н ы х ср е дств :

10 - де позитн ы е пр ив ле ч е н н ы е ср е дств а: в к лады (де позиты ), де позитн ы е и сб е р е гате льн ы е се р тиф ик аты ; - н е де позитн ы е (зае м н ы е ) ср е дств а: м е жб ан к ов ск ие к р е диты , к р е диты Бан к а Р оссии, соб ств е н н ы е об лигации и в е к се ля. 1.2. Назн ач е н ие и пор ядок ф ор м ир ов ан ия об язате льн ы х р е зе р в ов , де пон ир уе м ы х в Бан к е Р оссии в соотв е тств ие с Положе н ие м «О б об язате льн ы х р е зе р в ах к р е дитн ы х ор ган изаций, де пон ир уе м ы х в Ц е н тр альн ом Бан к е Р Ф » от 30.03.1996 г. № 37. 1.3. Пр оце н тн ая политик а б ан к а по пр ив ле ч е н ию ср е дств . Ф ак тор ы , опр е де ляющие в е лич ин у пр оцен тн ы х став ок по пассив н ы м опе р ациям . Пор ядок н ач исле н ияи уплаты пр оце н тов по пр ив ле ч е н н ы м ср е дств ам в соотв е тств ие с Положе н ие м Бан к а Р оссии № 39-П от 26.06.1998 г. «О пор ядк е н ач исле н ия пр оце н тов по опе р ациям , св язан н ы м с пр ив ле ч е н ие м и р азм е щ е н ие м де н е жн ы х ср е дств б ан к ам и, и отр аже н ияук азан н ы х опе р аций по сч е там б ухгалте р ск ого уч е та» с изм е н е н иям и и дополн е н иям и, М е тодич е ск им и р е к ом е н дациям и к н е м у № 285-Т от 14.10. 1998 г. В иды пр оце н тов , используе м ы х в б ан к ов ск ой пр ак тик е : - н ач исле н н ы е (н ак опле н н ы е ) пр оце н ты по пассив н ы м опе р ациям ; - пр ич исле н н ы е пр оце н ты ; - пр оце н ты , уплач е н н ы е по пассив н ы м опе р ациям ; - пр оср оч е н н ы е об язате льств а б ан к а по уплате пр оце н тов ; - пр осты е и сложн ы е пр оце н ты ; - точ н ы е и об ы к н ов е н н ы е пр оце н ты . 2. У п равление (отд ел) деп озитны х оп ераций 2.1. Де позиты и их в иды . Классиф ик ацияде позитов в зав исим ости от к ате гор ии в к ладч ик ов (юр идич е ск ие и ф изич е ск ие лица); отф ор м изъятия(до в остр е б ов ан ия, ср оч н ы е , услов н ы е ) и др . 2.2. А н ализ р азв итияде позитн ы х опе р аций. Пок азате ли, пр им е н яем ы е в б ан к е дляоце н к и дин ам ик и и эф ф е к тив н ости де позитн ы х опе р аций: - ср е дн ий ср ок хр ан е н ияв к ладн ого р уб ля; - ур ов е н ь осе дан ияср е дств , поступив ш их в о в к лады ; - к оэф ф ицие н т тр ан сф ор м ации к р атк оср оч н ы х р е сур сов в долгоср оч н ы е и др . 2.3.В иды в к ладов н асе ле н ия, используе м ы е б ан к ом . Пор ядок отк р ы тия, в е де н ия, н ач исле н ия пр оце н тов и зак р ы тияв к лада. Дополн ите льн ы е услуги, пр е достав ляем ы е б ан к ом в к ладч ик ам - ф изич е ск им лицам . 2.4. Де позитн ы е и сб е р е гате льн ы е се р тиф ик аты б ан к а к ак ин стр ум е н ты де позитн ой политик и. Пор ядок их в ы пуск а и об р ащ е н ия в соотв е тств ие с Положе н ие м «О сб е р е гате льн ы х и де позитн ы х се р тиф ик атах к р е дитн ы х ор ган изаций», утв е р жде н н ы м Ук азан ие м Бан к а Р оссии от31.08.1998 г. № 333У. В е лич ин а пр оце н тн ы х став ок по де позитн ы м и сб е р е гате льн ы м се р тиф ик атам б ан к а.

11 3. У п равление (отдел) ценны х б умаг 3.1. Пор ядок р азм е щ е н ия б ан к ом ак ций с це лью ф ор м ир ов ан ия и ув е лич е н ияустав н ого к апитала в соотв е тств ие с И н стр ук цие й Бан к а Р оссии «О пр ав илах в ы пуск а и р е гистр ации це н н ы х б ум аг к р е дитн ы м и ор ган изациям и н а те р р итор ии Р Ф » № 8 от 17.09.1996 г. (в р е д. от 23.11.1998 г.). С пособ ы р азм е ще н ияак ций: отк р ы тое (пуб лич н ое ) и зак р ы тое (ч астн ое ). С оде р жан ие этапов эм иссии. С оде р жан ие и н азн ач е н ие пр оспе к та эм иссии. Пор ядок оплаты ак ций б ан к а ин в е стор ам и. Назн ач е н ие н ак опите льн ого сч ета, отк р ы того в Бан к е Р оссии. С оде р жан ие и пор ядок р е гистр ации отч е та об итогах в ы пуск а ак ций б ан к а. 3.2.О б лигации б ан к а к ак ср е дств о пр ив ле ч е н ия б ан к ов ск их р е сур сов . Пор ядок в ы пуск а б ан к ов ск их об лигаций в соотв е тств ие с И н стр ук цие й Бан к а Р оссии «О пр ав илах в ы пуск а и р е гистр ации це н н ы х б ум аг к р е дитн ы м и ор ган изациям и н а те р р итор ии Р Ф » от 17.09.1996 г. № 8. С оде р жан ие и н азн ач е н ие пр оспе к та эм иссии об лигаций. 3.3. В е к се ля б ан к а к ак ср е дств о пр ив ле ч е н ия б ан к ов ск их р е сур сов . Пор ядок в ы пуск а и об р аще н ияб ан к ов ск их в е к се ле й в соотв е тств ие с Письм ом б ан к а Р оссии «О б опе р ациях к ом м е р ч е ск их б ан к ов с в е к се лям и и изм е н е н иям и в пор ядк е б ухгалте р ск ого уч е та б ан к ов ск их опе р аций с в е к се лям и» от 23.02.1995 г. № 26. В иды б ан к ов ск их в е к се ле й: р уб ле в ы е и в алютн ы е , пр оце н тн ы е и диск он тн ы е . С оде р жан ие догов ор а к упли-пр одажи б ан к ов ск ого в е к се ля. Пор ядок погаш е н ияв е к се ля. П рактич еские задания 1. Р ассм отр ите б алан с б ан к а н а дв е к в ар тальн ы е даты . Тр е б уе тся: - р ассч итать стр ук тур у р е сур сов б ан к а; - пр оан ализир ов ать дин ам ик у пр ив ле ч е н н ы х ср е дств б ан к а и дать оце н к у им е ющ им сяизм е н е н иям ; - пр оан ализир ов ать и дать оце н к у к ач е ств е н н ой стр ук тур ы де позитн ой б азы б ан к а; - ук азать, к ак ие из способ ов пр ив ле ч е н ияде н е жн ы х ср е дств являются пр е об ладающ им и в дан н ом б ан к е ; - пр оан ализир ов ать соотв е тств ие пр ив леч е н ияи р азм е щен ияср е дств по ср ок ам ; - опр е де лить соотв е тств ие ак тив ов и пассив ов по ср ок ам и сум м ам . 2. У юр идич е ск ого лица им е ются в р е м е н н о св об одн ы е де н е жн ы е ср е дств а в р азм е р е 200 ты с.р уб . ср ок ом н а 3 м е сяца с 1 се н тяб р яте к ущ е го года. Бан к пр е длагае те м у пр иоб р е сти де позитн ы й се р тиф ик атб ан к а н а этотср ок с в ы платой 24% годов ы х по ок он ч ан ии ср ок а либ о пом е стить де н ьги н а де позитн ы й в к лад с н ач исле н ие м пр оце н тов по ф ик сир ов ан н ой пр оце н тн ой став к е 22,5% годов ы х. Пр оце н ты по в к ладу н ач исляются е же м е сяч н о и к апитализир уются (т.е . н ач исляются по ф ор м уле сложн ы х пр оце н тов ) 1-го ч исла.

Тр е б уе тся опр е де лить, к ак ую сум м у пр оце н тов в к ладч ик в том и др угом случ аях.

12 м оже т получ ить

IV. О п ерации б анка сценны ми б умаг ами 1. У п равление (отдел) ценны х б умаг 1.1. Бан к к ак пр оф е ссион альн ы й уч астн ик р ы н к а це н н ы х б ум аг (Р Ц Б). В иды пр оф е ссион альн ой де яте льн ости, осущ е ств ляем ы е б ан к ом н а Р Ц Б, и в озм ожн ость их сов м е щен ия. И зуч е н ие Постан ов ле н ия Ф К Ц Б «О б утв е р жде н ии Положе н ия о лице н зир ов ан ии р азлич н ы х в идов пр оф е ссион альн ой де яте льн ости н а р ы н к е цен н ы х б ум аг Р Ф » № 50 от 23.11.1998 г. 1.2. Пр ав ила осущ е ств лен ияб р ок е р ск ой де яте льн ости в соотв е тств ии с Постан ов лен ие м Ф К Ц Б «О б утв е р жде н ии Пр ав ил осущ е ств ле н ияб р ок е р ск ой и диле р ск ой де яте льн ости н а р ы н к е це н н ы х б ум аг Р Ф » № 9 от 11.10.1999 г. Тр е б ов ан ия, пр е дъявляем ы е к лицам , осущ е ств ляющ им б р ок е р ск ую де яте льн ость н а р ы н к е це н н ы х б ум аг. С оде р жан ие догов ор а о б р ок е р ск ом об служив ан ии к лие н та. Пор ядок пр ов еде н ия б р ок е р ск их опе р аций н а осн ов ан ии догов ор а к ом иссии или догов ор а пор уч е н ия. В иды пор уч е н ий н а пок упк у или пр одажу це н н ы х б ум аг за сч е т и по пор уч е н ию к лие н та. Те хн ология Internet-тор гов ли. Кон тр оль за осущ е ств ле н ие м б р ок е р ск ой де яте льн ости. 1.3. Пр ав ила и спе циф ик а диле р ск ой де яте льн ости б ан к а. Тр е б ов ан ия, пр е дъявляем ы е к лицам , осущ е ств ляющ им диле р ск ую де яте льн ость н а р ы н к е це н н ы х б ум аг. М ин им альн ы е и ин ы е сущ е ств е н н ы е услов иядогов ор а к уплипр одажи це н н ы х б ум аг. С оде р жан ие этапов эм иссии це н н ы х б ум аг по пор уч е н ию эм ите н та. О соб е н н ости ф ор м ир ов ан иядоходов б ан к а отдиле р ск ой де яте льн ости. К он тр оль за осущ е ств ле н ие м диле р ск ой де яте льн ости. 1.4. Де яте льн ость б ан к а по упр ав ле н ию це н н ы м и б ум агам и. С оде р жан ие догов ор а дов е р ите льн ого упр ав ле н ия. Пр ав а и об язан н ости дов е р ите льн ого упр ав ляющ е го. 1.5. Де яте льн ость по опр е де ле н ию в заим н ы х об язате льств (к лир ин г). Те хн ология и док ум е н тооб ор от пр и опр е де ле н ии в заим н ы х об язате льств по постав к ам це н н ы х б ум аг, их зач е ту и р асч е там по н им . Государ ств е н н ое р е гулир ов ан ие к лир ин гов ой де яте льн ости. 1.6. Де позитар н аяде яте льн ость б ан к а в соотв е тств ии с «Положе н ие м о де позитар н ой де яте льн ости в Р Ф » от16.10.1997 г. № 36: - услов ияосуще ств ле н ияде позитар н ой де яте льн ости; - тр е б ов ан ияк осущ е ств ле н ию де позитар н ой де яте льн ости; - пе р е дач а це н н ы х б ум аг, к отор ы е хр ан ятсяи (или) пр ав а н а к отор ы е уч иты в аютсяв де позитар ии. С оде р жан ие де позитар н ого догов ор а (догов ор а о сч е те де по). Де позитар ий к ак н ом ин альн ы й де р жате ль цен н ы х б ум аг. Пр ав а и отв е тств е н н ость де позитар ия. С оде йств ие в ладе льцам в р е ализации пр ав по

13 це н н ы м б ум агам . С опутств ующ ие услуги де позитар ия. С оде р жан ия тр е х осн ов н ы х к лассов де позитар н ы х опе р аций: ин в е н тар н ы х, адм ин истр атив н ы х, ин ф ор м ацион н ы х. К он тр оль за де позитар н ой де яте льн остью. 1.7. Де яте льн ость по в е де н ию р е е стр а в ладе льце в це н н ы х б ум аг в соотв е тств ии с «Положе н ие м о в е де н ии р е е стр а в ладе льце в им е н н ы х це н н ы х б ум аг» от02.10.1997 г. № 27. И н ф ор м ацияи док ум е н ты р е е стр а. С оде р жан ие догов ор а н а в е де н ие р е е стр а. Пр ав а и об язан н ости спе циализир ов ан н ого р е гистр атор а це н н ы х б ум аг, зар е гистр ир ов ан н ы х лиц и эм ите н та. Пор ядок оф ор м ле н ия в ы писк и из систе м ы в е де н ия р е е стр а. О пе р ации р е гистр атор а, тр е б ов ан ияк систе м е е го док ум е н тооб ор ота. Пор ядок опр е де ле н ияи в е лич ин а оплаты услуг р е гистр атор а. О сн ов ан ияв н е се н ияизм е н е н ий в систе м у в е де н ия р е е стр а. 1.8. С оде р жан ие де яте льн ости по ор ган изации тор гов ли н а р ы н к е це н н ы х б ум аг и тр е б ов ан ия, пр е дъявляем ы е к е е ор ган изатор ам . Пр ав а и об язан н ости ор ган изатор а тор гов ли н а р ы н к е це н н ы х б ум аг в соотв е тств ии с «Положен ие м о тр е б ов ан иях, пр е дъявляем ы х к ор ган изатор ам тор гов ли н а Р Ц Б» от 16.11.1998 г. № 49. И н ф ор м ация, р аск р ы в ае м ая в об язате льн ом пор ядк е ор ган изатор ом тор гов ли в се м заин те р е сов ан н ы м лицам . 2. И нвестиционное уп равление (отдел) 2.1. И н в е стиции б ан к а в це н н ы е б ум аги. Пон ятие пор тф е ля це н н ы х б ум аг, е го соде р жан ие и стр ук тур а. Ц е ли ин в е стир ов ан ияв це н н ы е б ум аги: н аде жн ость, доходн ость, р ост, лик в идн ость, р асш ир е н ие сф е р ы в лиян ия. О це н к а доходн ости, н аде жн ости, лик в идн ости це н н ы х б ум аг. В иды и способ ы сн иже н ия р иск ов ин в е стиций в це н н ы е б ум аги. Пон ятие див е р сиф ик ации в ложе н ий и е е н апр ав ле н ия в к он к р е тн ом б ан к е . О гр ан ич е н ие ин в е стиций б ан к а в це н н ы е б ум аги. 2.2. Назн ач е н ие и пор ядок создан ияр е зе р в ов под об е сце н е н ие це н н ы х б ум аг в соотв е тств ии с письм ом Бан к а Р оссии «О пор ядк е создан ияр е зе р в ов под об е сце н е н ие це н н ы х б ум аг№ № 127 от8.12.1994 г. П рактич еские задания 1. Устан ов ите соотв е тств ие р иск ов , используядан н ы е таб лицы 1. Т аб лица 1. В иды рисков инвестиций в ценны е б умаг и и их содерж ание №

1 1 2

Содерж ание риска О бо знач ение 2 3 4 С тр ан ов ой р иск А В е р оятн ость об е сце н е н ияв ложе н ий в це н н ы е б ум аги и доходов отн их в р е зультате ин ф ляции Р иск зак он одате льн ы х Б В е р оятн ость в озн ик н ов е н ия поте р ь пр и в ложе н ии в изм е н е н ий це н н ы е б ум аги в р е зультате изм е н е н ия ур ов н я пр оце н тн ы х став ок н а р ы н к е В идриска

14 3

И н ф ляцион н ы й р иск

В

В е р оятн ость н аступле н ияпоте р ь дляин в е стор а из-за отзы в а отзы в н ы х об лигаций эм ите н том в р е зультате н е б лагопр иятн ого изм е н е н ияпр оце н тн ы х став ок н а р ын ке

4

В алютн ы й р иск

Г

5

О тр асле в ой р иск

Д

6

Р е гион альн ы й р иск

Е

7

К р е дитн ы й (де лов ой) р иск

Ж

8

Риск лик в идн ости

З

9

Пр оце н тн ы й р иск

И

10

Р иск м ош е н н ич е ств а

К

11

К апитальн ы й р иск

Л

12

С е ле к тив н ы й р иск

М

13

В р е м е н н ой р иск

Н

14

О тзы в н ой р иск

О

15

Р иск постав к и

П

16

О пе р ацион н ы й р иск

Р

17

Риск ур е гулир ов ан ия р асч е тов

С

18

С исте м атич е ск ий р иск

Т

19

Не систе м атич е ск ий

У

В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь пр и ин в е стир ов ан ии в це н н ы е б ум аги в р е зультате в се х в идов опе р ацион н ы х ош иб ок В е р оятн ость поте р ь, в озн ик ающих в р е зультате паде н ияр ы н к а це н н ы х б ум аг в це лом В е р оятн ость н аступле н ияпоте р ь из-за н е пр ав ильн ого в ы б ор а це н н ы х б ум аг пр и ф ор м ир ов ан ии ин в е стицион н ого пор тф е ля В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь из-за н е в ы полн е н ияк он тр аге н том по сде лк е св оих об язате льств по св ое в р е м е н н ой постав к е це н н ы х б ум аг В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь пр и в ложе н ии ср е дств в це н н ы е б ум аги, эм итир ов ан н ы е в к ак ом -либ о р е гион е В е р оятн ость поте р ь, в озн ик ающих в р е зультате в ложе н ияср е дств в це н н ы е б ум аги к он к р е тн ого государ ств а В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь в р е зультате сущ е ств е н н ого ухудш е н ияк ач е ств а ин в е стицион н ого пор тф е ля В е р оятн ость того, ч то эм ите н т, в ы пустив ш ий долгов ы е об язате льств а, н е см оже тпогасить их и (или) в ы платить по об язате льств ам пр оце н ты В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь пр и в ложе н ии ср е дств в це н н ы е б ум аги опр е де ле н н ы х отр асле й в р е зультате подв е р же н н ости отр асле й к оле б ан иям эк он ом ич е ск ого цик ла и в зав исим ости отстадии жизн е н н ого цик ла отр асли В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь пр и в ложе н иях в це н н ы е б ум аги эм ите н тов , пр е сле дующ их це ли н е зак он н ого об огаще н ия, спе к улятив н ы х опе р аций В е р оятн ость поте р ь пр и в ложе н ии в це н н ы е б ум аги в р е зультате изм е н е н ияоце н к и ин в е стицион н ого к ач е ств а дан н ой це н н ой б ум аги А гр е гир ов ан н ое пон ятие , об ъе дин яющ е е в се в иды р иск ов , св язан н ы х с к он к р е тн ой це н н ой б ум агой В е р оятн ость поте р ь, н аступающих из-за н е пр ав ильн ого в ы б ор а в р е м е н и пок упк и, пр одажи или эм иссии це н н ы х б ум аг В е р оятн ость н аступле н ияпоте р ь пр и ин в е стир ов ан ии в це н н ы е б ум аги из-за н е достатк ов в к лир ин гов ой систе м е В е р оятн ость в озн ик н ов е н ияпоте р ь пр и в ложе н ии ср е дств в це н н ы е б ум аги, н ом ин ир ов ан н ы е в ин остр ан н ой в алюте , из-за н е б лагопр иятн ого изм е н е н ияк ур са в алют В е р оятн ость поте р ь отв ложе н ий в це н н ы е б ум аги,

15 р иск

в озн ик ающих в р е зультате появле н иян ов ы х или изм е н е н иясуще ств ующих зак он одате льн ы х н ор м

3.К ак ов ы к р ите р ии, в соотв е тств ии с к отор ы м и це н н ы е б ум аги с одн им государ ств е н н ы м р е гистр ацион н ы м н ом е р ом отн осятся к це н н ы м б ум агам с р ы н оч н ой к отир ов к ой длясоздан ияр е зе р в ов под их об е сце н е н ие ? IV.В алю тное уп равление (отдел) 4.1.С оде р жан ие лице н зии н а сов е р ш е н ие опе р аций в ин остр ан н ой в алюте . 4.2.С ущн ость, услов ия и пор ядок осущ е ств ле н ия в алютн о-об м е н н ы х опе р аций. М е тодич е ск ие р е к ом е н дации по р асч е ту и ан ализу эк он ом ич е ск ой эф ф е к тив н ости в алютн о-об м е н н ы х опе р аций. 4.3.О пр е де ле н ие дохода от в алютн ы х опе р аций. В иды к отир ов ок в алюты : пр ям аяи к осв е н н ая. Пор ядок устан ов ле н ияв алютн о-об м е н н ого к ур са. О пр е де ле н ие оптим альн ого об м е н н ого к ур са. М е тодик а р асч е та к р осс-к ур са. 4.4.В иды к он в е р сион н ы х в алютн ы х опе р аций: к ассов ы е («спот») и ср оч н ы е («ф ор в ар д»). М е тодик а опр е де ле н ия спот-к ур са, ф ор в ар д-к ур са, ф ор в ар дн ой м ар жи. О це н к а доходн ости ф ор в ар дн ы х опе р аций. 4.5.О б служив ан ие в н еш н е тор гов ы х сде лок : -осуще ств ле н ие пр ям ой оплаты по сч е ту (осуще ств ле н ие оплаты по им пор тн ом у к он тр ак ту путе м пр е доплаты или оплаты после постав к и тов ар а; получ е н ие оплаты по эк спор тн ом у к он тр ак ту; паспор т сде лк и и док ум е н ты о там оже н н ой р е гистр ации тов ар а); -р асч е ты с использов ан ие м ак к р е дитив ов (ф ор м ы ак к р е дитив ов ; те хн ик а пр ов е де н ия ак к р е дитив н ой опе р ации; пор ядок отк р ы тия к р е дитн ой лин ии в зар уб е жн ом б ан к е дляпр ов е де н ияак к р е дитив н ы х опе р аций; об е спе ч е н ие под ак к р е дитив ; к ом иссия б ан к а; тр ан спор тн ы е , стр ахов ы е и др . док ум е н ты в ак к р е дитив н ой опе р ации; ср ок и); - опе р ации док ум е н тар н ого ин к ассо (в иды ин к ассо, используе м ы е б ан к ом ; те хн ик а пр ов е де н ияопе р ации док ум е н тар н ого ин к ассо; к он тр ольн ы й пе р е ч е н ь док ум е н тов ; ср ок и; в озн агр ажде н ие б ан к а). 4.6. Пор ядок пр ов е де н ияпе р е в одов юр идич е ск их и ф изич е ск их лиц в ин остр ан н ой в алюте . 4.7. Ц е ли, задач и и ф ун к ции б ан к а к ак аге н та в алютн ого к он тр оля. Пор ядок к он тр оля за св ое в р е м е н н ой и полн ой р е ализацие й пр е дпр иятиям и ч асти эк спор тн ой в ы р уч к и, подле жащ е й об язате льн ой пр одаже н а в н утр е н н е м в алютн ом р ы н к е . 4.8. В иды в алютн ы х позиций. Док ум е н ты по в е де н ию отк р ы той в алютн ой позиции. С оде р жан ие опе р аций, в лияющих н а изм е н е н ие отк р ы той в алютн ой позиции. 4.9.Пор ядок пе р е оце н к и сч е тов в ин остр ан н ой в алюте . 4.10.В иды в алютн ы х р иск ов и способ ы их стр ахов ан ия, используе м ы е б ан к ом .

16 4.11.Ц е ли и пор ядок сб ор а е же дн е в н ы х об ор отов пок упк и и пр одажи н алич н ой ин остр ан н ой в алюты , остатк ов к ассы в ин остр ан н ой в алюте и остатк ов н а сч е тах ф изич е ск их лиц в ин остр ан н ой в алюте . П рактич еские задания 1. К лие н т пок упае т н е м е цк ие м ар к и пр отив ф р ан цузск их ф р ан к ов в к олич е ств е 5 м лн . К ур сы в алют: USD/DM 1,3860 – 1,3870 USD/FF 5,0000 - 5,0270 Тр е б уе тся: - р ассч итать к ур с пр одажи м ар ок дляб ан к а; - опр е де лить доход б ан к а отпр одажи м ар ок ; - опр е де лить к ур с пр одажи м ар ок дляк лие н та б ан к а и е го р асходы . 2. 1 се н тяб р я к ур с «спот» USD состав ляет 1,5411 (пок упк а) и 1,5491 (пр одажа). Дляф ор в ар дн ы х к ур сов ук азы в аютсясле дующие став к и «св оп»: н а 1 м е сяц 89/64 н а 3 м е сяца 245/235 н а 6 м е сяце в 490/475 Для пок р ы тия р иск а в ы хотите се годн я пр одать б ан к у по ф ор в ар ду эк спор тн ую в ы р уч к у в USD, к отор ую в ы получ ите 10 н ояб р я. Тр е б уе тсяопр е делить: - ч то об озн ач аютук азан н ы е став к и «св оп»: пр е м ию или диск он т; - к ак ов б уде т соотв е тств ующий ф ор в ар дн ы й к ур с USD н а 1, 3 и 6 м е сяце в ; - по к ак ом у к ур су б ан к к упитв аш и ф ор в ар дн ы е доллар ы .

П РИ Л О Ж Е Н И Е 1. О б р азе ц дн е в н ик а пр охожде н ияпр оизв одств е н н ой пр ак тик и

Д ата 18.06.

К раткое содерж ание изуч енны х воп росов Р ассм отр е н Устав и уч р е дите льн ы й догов ор к р е дитн ой ор ган изации

19.06.

И зуч е н Р е глам ен тпр е достав ле н ияк р е дита к лие н там б ан к а

…

...

П римеч ание В ы писк и из Устав а пр иложе н ы к отч е ту Не об ходим о дополн ите льн о р ассм отр е ть в иды пр оце н тн ы х став ок …

17

Р ук ов одите ль пр ак тик и отб ан к а (должн ость)

(подпись)

Ф .И .О .

П РИ Л О Ж Е Н И Е 2. О б р азе ц титульн ого листа отч е та о пр оизв одств е н н ой пр ак тик е М И Н И СТ Е РСТ В О О Б РА ЗО В А Н И Я РО ССИ Й СК О Й Ф Е Д Е РА Ц И И В О РО Н Е Ж СК И Й ГО СУ Д А РСТ В Е Н Н ЫЙ У Н И В Е РСИ Т Е Т ЭК О Н О М И Ч Е СК И Й Ф А К У Л Ь Т Е Т К А Ф Е Д РА Ф И Н А Н СО В И К РЕ Д И Т А

О Т Ч Е Т О П РО И ЗВ О Д СТ В Е Н Н О Й П РА К Т И К Е С туде н та __________________________________________________________ (ф ам илия, им я, отч е ств о) (к ур с, гр уппа, спе циальн ость) М е сто пр охожде н ияпр ак тик и __________________________________________ Р ук ов одите ль пр ак тик и отВ ГУ _________________________________________ ____________________________________________________________________ (ф ам илия, им я, отч е ств о, уч е н аясте пе н ь, уч е н ое зв ан ие ) Р ук ов одите ль пр ак тик и отк р е дитн ой ор ган изации _________________________ ____________________________________________________________________ (ф ам илия, им я, отч е ств о, зан им ае м аядолжн ость)

18

В оронеж – 200_

С остав ите ль

С ы сое в а Е ле н а Ф е дор ов н а

Р е дак тор

Бун ин а Т.Д. Тир аж 60 эк з. З ак аз№ В ор он е жск ий государ ств е н н ы й ун ив е р сите т 394068, В ор он е ж, ул. Хользун ов а, 40 О тпе ч атан о н а м н ожите льн ой те хн ик е эк он ом ич е ск ого ф ак ульте та

19

В Ы П И СК А из п ротокола № 1 заседания кафедры финансов и кредита от30 авг уста 2001 г . Слуш али: доц. З атон ск их И .Т. о р е к ом е н дации к в н утр ив узов ск ом у издан ию «М е тодич е ск их ук азан ий по пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ияспе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» спе циализации «Бан к ов ск ое де ло», подготов ле н н ы х доце н том С ы сое в ой Е .Ф . «М е тодич е ск ие ук азан ия… » соде р жат н е ск ольк о р азде лов , посв ящен н ы х р азлич н ы м в идам б ан к ов ск ой де яте льн ости. Поск ольк у пр одолжите льн ость пр оизв одств е н н ой пр ак тик и н а 3 к ур се состав ляет 4 н е де ли, глуб ок о изуч ить в се эти в иды де яте льн ости в р ам к ах дан н ого в р е м е н и н е пр е дстав ляется в озм ожн ы м . В зав исим ости от в озм ожн осте й б ан к а, являющегосяб азой пр ак тик и, студе н тм оже тв ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их

20 опе р аций или пр одук тов дляб оле е де тальн ого озн ак ом ле н ияс те хн ологие й их осущ е ств ле н ия. П остановили: р е к ом е н дов ать к в н утр ив узов ск ом у издан ию «М е тодич е ск ие ук азан ияпо пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ия спе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» спе циализации «Бан к ов ск ое де ло», подготов ле н н ы е доц. С ы сое в ой Е.Ф ., об ъе м ом 1 п.л. в к олич е ств е 50 эк з.

В ы писк а в е р н а: ст. лаб ор ан т

Р ы жк ов а Л .А .

В Ы П И СК А из п ротокола № 1 заседания науч но-методич еског осовета экономич еског о факультета от6 сентяб ря 2001 г . Слуш али: доц. К ач ур О .В . о р е к ом е н дации к в н утр ив узов ск ом у издан ию «М е тодич е ск их ук азан ий по пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ияспе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» спе циализации «Бан к ов ск ое де ло», подготов ле н н ы х доце н том к аф е др ы ф ин ан сов и к р е дита С ы сое в ой Е .Ф . «М е тодич е ск ие ук азан ия… » соде р жатоб щие положе н ияпо пр ов е де н ию пр ак тик и н а 3 к ур се , тр е б ов ан ияк оф ор м ле н ию отч е та, к пор ядк у е го защ иты . З де сь так же пр ив одится пе р е ч е н ь в опр осов , к отор ы е н е об ходим о изуч ить в пр оце ссе пр охожде н ия пр ак тик и. В зав исим ости от в озм ожн осте й б ан к а,

21 являюще гося б азой пр ак тик и, студе н т м оже т в ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их опе р аций или пр одук тов для б оле е де тальн ого озн ак ом ле н ия с те хн ологие й их осущ е ств ле н ия. Дляполуч е н ияпр ак тич е ск их н ав ы к ов пр ов е де н ияб ан к ов ск их опе р аций студе н там пр е длагае тсяв ы полн ить р яд пр ак тич е ск их задан ий. В се это позв олитстуде н там в пр оце ссе пр охожде н ияпр ак тик и соб р ать м ате р иал, к отор ы й б уде тиспользов ан в дальн е йш е м длян аписан ияк ур сов ы х и диплом н ой р аб от. П остановили: р е к ом е н дов ать к в н утр ив узов ск ом у издан ию «М е тодич е ск ие ук азан ияпо пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ия спе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» спе циализации «Бан к ов ск ое де ло», подготов ле н н ы е доц. С ы сое в ой Е.Ф ., об ъе м ом 1 п.л. в к олич е ств е 50 эк з.

Пр е дсе дате ль НМ С эк он ом ич е ск ого ф ак ульте та, доце н т

С апожн ик ов а Н.Г.

РЕ Ц Е Н ЗИ Я на «М етодич еские указания п о п роизводственной п рактике студентов 3 курса дневног оотделения сп ециальности 060400 «Ф инансы и кредит» сп ециализации «Б анковское дело», п одготовленны е доцентом Сы соевой Е .Ф . В соотв е тств ии с Государ ств е н н ы м стан дар том и уч е б н ы м план ом спе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» студе н ты 3 к ур са специализации «Бан к ов ск ое де ло» пр оходятпр оизв одств е н н ую пр ак тик у в те ч е н ие 4 н е де ль в к р е дитн ы х ор ган изациях. Э то в ы зв ало н е об ходим ость подготов к и м е тодич е ск их м ате р иалов , св язан н ы х с пр оце ссом ор ган изации, пр ов е де н ияи защиты отч е та по дан н ом у в иду пр ак тик и. Дан н аяпр оизв одств е н н аяпр ак тик а им е е тсв ое й це лью: - зак р е пить и р асш ир ить те ор е тич е ск ие зн ан ия, получ е н н ы е студе н там и в пр оце ссе изуч е н иядисциплин ы «Де н ьги, к р е дит, б ан к и»; - сф ор м ир ов ать у студе н тов пр е дстав ле н ие о де яте льн ости б ан к а к ак е дин ой ор ган изации; - р аск р ы ть осн ов ы ф ун к цион ир ов ан ияб ан к а к ак ф ин ан сов ого поср е дн ик а. «М е тодич е ск ие ук азан ия… » соде р жат об щие положе н ия по пр ов е де н ию пр ак тик и н а 3 к ур се , тр е б ов ан ияк оф ор м ле н ию отч е та, к пор ядк у е го защиты , а так же н е ск ольк о р азде лов , посв ящен н ы х р азлич н ы м в идам

22 б ан к ов ск ой де яте льн ости. З де сь пр ив одится пе р е ч е н ь в опр осов , к отор ы е н е об ходим о изуч ить в пр оце ссе пр охожде н ияпр ак тик и. В зав исим ости от в озм ожн осте й б ан к а, являющ е госяб азой пр ак тик и, студе н т м оже тв ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их опер аций или пр одук тов для б оле е де тальн ого озн ак ом ле н ия с те хн ологие й их осущ е ств ле н ия. Для получ е н ияпр ак тич е ск их н ав ы к ов пр ов е де н ияб ан к ов ск их опе р аций студе н там пр е длагае тсяв ы полн ить р яд пр ак тич е ск их задан ий. В се это позв олитстуде н там в пр оце ссе пр охожде н ияпр ак тик и соб р ать м ате р иал, к отор ы й б уде т им и использов ан в дальн е йш е м для н аписан ия к ур сов ы х и диплом н ой р аб от. Последующ ие пр ак тик и (н а 4 и 5 к ур сах) пр изв ан ы зак р е пить, р асш ир ить и к он к р е тизир ов ать зн ан ия, получ е н н ы е в пр оце ссе пр охожде н ияпр ак тик и н а 3 к ур се , к отор аяявляетсятак же б азов ой дляизуч е н ияк ур са «Бан к ов ск ое де ло». В св язи с этим «М е тодич е ск ие ук азан ияпо пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отде ле н ия спе циальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р е дит» спе циализации «Бан к ов ск ое де ло», подготов ле н н ы е доце н том С ы сое в ой Е.Ф ., являются, б е зуслов н о, н е об ходим ой и поле зн ой м е тодич е ск ой р азр аб отк ой, в ы полн е н н ой н а достаточ н о в ы сок ом ур ов н е и отр ажающей сов р е м е н н ы е р е алии б ан к ов ск ого дела. Доце н тк аф е др ы б ухгалте р ск ого уч е та

Нижн ик ов а Г.П.

П рог рамма п роизводственной п рактики студентки 3 курса экономич еског о факультета В оронеж ског ог осуниверситета сп ециальности 060400 «Ф инансы и кредит», сп ециализации «Б анковское дело» Сы соевой И .В . с09.07.2001 г . п о27.07.2001 г . в отделе корп оративны х клиентов и б ю дж етов Ц ентрально-Ч ерноземног об анка Сб ерб анка России 1. О ткры тие, ведение и закры тие сч етов ю ридич еских лиц в руб лях и иностранной валю те. 1.2. В иды сч е тов , отк р ы в ае м ы х юр идич е ск им лицам . О ф ор м ле н ие док ум е н тов , н е об ходим ы х для отк р ы тия р асч е тн ы х и те к ущих сч е тов юр идич е ск им и лицам и в С б ер б ан к е Р оссии: - в иды сч е тов , их н азн ач е н ие и опе р ации по сч е там ; - заявле н ие н а отк р ы тие сч е та, уч р е дите льн ы е и р е гистр ацион н ы е док ум е н ты ; - док ум е н ты , подтв е р ждающие полн ом оч ия должн остн ы х лиц, к ар точ к а с об р азцам и подписе й и оттиск а пе ч ати; - р аб ота б ан к а по отк р ы тию сч е тов , зак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч е та. 1.3. О соб е н н ости отк р ы тиян е к отор ы х в идов сч е тов :

23

1.4. 1.5.

1.6.

- пор ядок отк р ы тиясч е тов пр е дпр ин им ате ле й; - пор ядок отк р ы тиясч е тов ф илиалов и пр е дстав ите льств ; - пор ядок отк р ы тия в р е м е н н ы х р асч е тн ы х сч е тов пр и создан ии к ом м е р ч е ск их ор ган изаций; - пор ядок отк р ы тиясч е тов пр и в в е де н ии пр оце дур ы б ан к р отств а. Пор ядок отк р ы тияи в е де н иясч е тов ор ган изаций в ин остр ан н ой в алюте . З ак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч е та в в алюте . О тк р ы тие и в е ден ие сч е тов б юдже тн ы х ор ган изаций: - осн ов а систе м ы б юдже тн ого ф ин ан сир ов ан ияв Р Ф ; - особ е н н ости отк р ы тия сч е тов те р р итор иальн ы х ор ган ов ф е де р альн ого к азн ач е йств а; - отк р ы тие б юдже тн ы х сч е тов ор ган ов , ф ин ан сир уе м ы х из р е гион альн ы х и м е стн ы х б юдже тов ; - особ е н н ости отк р ы тия сч е тов ор ган изаций, ф ин ан сир уе м ы х из б юдже тов РФ , по уч е ту ср е дств , получ е н н ы х от пр е дпр ин им ате льск ой де яте льн ости. Услов ияи пор ядок зак р ы тиясч е тов к лие н тов .

2. К ассовы е оп ерации, п орядок орг анизации налич но-денеж ног о об ращения. 2.2. Пор ядок пр ие м а и в ы дач и н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств по сч е там юр идич е ск их лиц: - пр ие м н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств по об ъявле н ию н а в зн ос н алич н ы м и; - в ы дач а де н е жн ы х ср е дств по ч е к у; - отв е тств е н н ость р аб отн ик ов пр и сов ер ш ен ии опе р аций по р аб оте с н алич н остью. 2.3. И сполн е н ие к ассов ой дисциплин ы : - уч е тср е дств ф он да потр е б ле н ия; - лим ит остатк а к ассы ор ган изаций, ф ор м а р асч е та н а устан ов ле н ие лим ита; - пр е де льн аясум м а н алич н о-де н е жн ы х р асч е тов м е жду юр идич е ск им и лицам и; - пр ав ильн ость в е де н ия р асходн о-пр иходн ы х к ассов ы х док ум е н тов , к ассов ой к н иги, плате жн ы х в е дом осте й и др угой отч е тн ости; - це ле в ое использов ан ие н алич н ы х де н е жн ы х ср е дств , соб люде н ие ср ок ов и пор ядк а сдач и де н е жн ой в ы р уч к и. 2.4. Пор ядок состав ле н ия статистич е ск ого отч е та о к ассов ы х об ор отах в б ан к е . 2.5. О тв е тств е н н ость б ан к а за н ар уш е н ие р асч е тн о-к ассов ы х опе р аций. 2.6. В заим оде йств ие с уч р е жде н иям и Ц Б Р Ф и ор ган ам и М НС Р Ф по в опр осам к ассов ого об р аще н ия. 3. Б езналич ны е расч еты .

24 3.2.

3.3.

3.4.

Ф ор м ы б е зн алич н ы х р асч е тов . Р асч е тн ы е опе р ации по сч е ту, в ы полн яем ы е б ан к ом : - р асч е ты плате жн ы м и пор уч е н иям и; - р асч е ты по ин к ассо; - р асч е ты по ак к р е дитив у; - р асч е ты ч е к ам и; - р асч е ты с использов ан ие м пластик ов ы х к ар т. И сполн е н ие б ан к ом р аспор яже н ий к лиен та: - пор ядок пр ие м а и пр ов е р к и пр ав ильн ости оф ор м ле н ия р асч е тн ы х док ум е н тов ; - уч е топе р аций по сч е там н а к ар тоте к е № 1, № 2; - осущ е ств ле н ие эле к тр он н ого док ум е н тооб ор ота в б ан к е . О р ган изациям е жб ан к ов ск их р асч е тов : - систе м а р асч е тов ч е р е зГР К Ц ГУ Ц Б Р Ф ; - р асч е ты ч е р е зсистем у С б е р б ан к а Р оссии; - устан ов ле н ие к ор р е спон де н тск их отн ош е н ий м е жду б ан к ам и; - в н утр иб ан к ов ск ая р асч е тн ая систе м а С б е р б ан к а Р оссии по сч е там М Ф Р.

4. М аркетинг корп оративной клиентуры . 4.2. С ущ н ость б ан к ов ск ого м ар к е тин га р ы н к а к ор пор атив н ой к лие н тур ы . 4.3. С б ор , об р аб отк а и ан ализ м ар к е тин гов ой ин ф ор м ации о к ор пор атив н ой к лие н тур е : - систе м а сб ор а в н е ш н е й ин ф ор м ации, хар ак те р истик а состоян ияр ы н к а к ор пор атив н ой к лие н тур ы р е гион а; - систе м а ан ализа ин ф ор м ации, об р аб отк а им е ющ ихся дан н ы х, получ е н ие р е зультатов , опр е де ле н ие путе й р е ш е н ияпр об ле м ; - ин ф ор м ацион н ая б аза, ф ор м ы и м е тоды р аб оты с к лие н там и по р азв итию ин ф ор м ацион н ой б азы . 5. О рг анизация кач ественног ооб служ ивания ю ридич еских лиц. 5.2. Гр уппир ов к а к лие н тур ы , об служив ан ие к аждой гр уппы с уч е том е е спе циф ик и. 5.3. Ф ор м ир ов ан ие и в н е др е н ие ин див идуальн ого пак е та услуг, ор ган изация в заим оде йств ияподр азде ле н ий б ан к а в соотв е тств ии с пр едостав ляем ы м пак е том услуг. 5.4. А даптация к потр е б н остям к лие н та те хн ологий пр е достав ле н ия услуг подр азде ле н иям и б ан к а. 5.5. Напр ав ле н ия сов е р ш е н ств ов ан ия сущ е ств ующ их те хн ологий р асч е тн ок ассов ого об служив ан ияк лие н тов , в н е др е н ие н ов ы х техн ологий. 5.6. О птим изацияисполн е н ияпор уч е н ий к лие н тов по р аб оте с в алютой. 5.7. К он сультацион н ы е услуги по полн ом у пе р е ч н ю пр е достав ляем ы х б ан к ом услуг.

25 Р ук ов одите ль пр ак тик и отВ ГУ, к .э.н ., доце н т

С ы сое в а Е .Ф .

1.1.К р е дитн ая политик а б ан к а. О сн ов н ы е н апр ав ле н ия и задач и к р е дитн ой политик и те р р итор иальн ы х б ан к ов в 2001 г. 1.2.Нор м атив н ы е док ум е н ты С Б Р Ф по к р е дитов ан ию юр идич е ск их лиц. 1.3.В иды к р е дитов : - пр остой к р е дити к р е дитн аялин ия; - ов е р др аф т; - в е к се льн ое к р е дитов ан ие . З ак он одате льн ая б аза в е к се льн ы х опе р аций. О соб е н н ости в е к се льн ого зак он одате льств а в Р Ф ; - в алютн ы е к р е диты и гар ан тии б ан к а. 1.4. О сн ов н ы е этапы ор ган изации к р едитн ого пр оце сса: - зн ач е н ие м ар к е тин гов ой ин ф ор м ации для ор ган изации к р е дитн ой р аб оты ; - осн ов н ы е этапы р ассм отр е н ияи зак люч е н ияк р е дитн ой сде лк и; - в иды и пор ядок пр им е н е н ияпр оце н тн ы х став ок ; - пор ядок оф ор м ле н ияи в ы дач и к р е дита. 1.5. М е тодик а и пр ак тик а сопр ов ожде н ия к р е дитов . Пор ядок погаш ен ияк р е дита и уплаты пр оце н тов . 1.6. В иды об е спе ч е н ияк р е дитн ы х опе р аций. 1.7. Пор ядок оф ор м ле н ия залога. М е тоды оцен к и и опр еде ле н ия залогов ой стоим ости.

26 1.8. Р аб ота с пр об ле м н ы м и и пр оср оч е н н ы м и к р е дитам и согласн о р е глам е н ту № 278-р от14.11.97 г. 1.9. О р ган изацияпр е те н зион н ой р аб оты в уч р е жде н иях б ан к а. 1.10. М е тодик а опр е де ле н ияк р е дитоспособ н ости пр е дпр иятия. А н ализ ф ин ан сов ого состоян ия зае м щ ик а: це ли, задач и, н апр ав ле н ия. Ф ин ан сов аяотч е тн ость пр е дпр иятия. С тр ук тур а и м е тоды ан ализа б алан са пр е дпр иятия. С оде р жан ие эк спр е сс-ан ализа и де тализир ов ан н ого ан ализа ф ин ан сов ого состоян ияпр е дпр иятия. Л ик в идн ость и плате же способ н ость. Ф ин ан сов аяустойч ив ость. 1.11. А н ализте хн ик о-эк он ом ич е ск ого об осн ов ан ияк р е дита. 1.12. М он итор ин г ф ин ан сов о-хозяйств е н н ой де яте льн ости пр е дпр иятия. 1.13. И н в е стицион н аяполитик а С б е р б ан к а Р оссии и пути е е р е ализации в Ц е н тр альн о-Ч е р н озе м н ом те р р итор иальн ом б ан к е . О соб е н н ости ин в е стицион н ого к р е дитов ан ия. М е тоды оце н к и ин в е стицион н ы х пр ое к тов . 1.14. К р е дитн ы й пор тф е ль: - стр ук тур а пор тф е ляи к лассиф ик ацияссуд; - р оссийск ий и зар уб е жн ы й опы тоце н к и к ач е ств а ссуд; пр е им уще ств а и н е достатк и; - к р е дитн ы е р иск и и их к лассиф ик ация. О тр асле в ой ан ализк лие н тур ы ; - оце н к а р азм е р а сов ок упн ого к р е дитн ого р иск а; - пор ядок ф ор м ир ов ан ияр е зе р в а дляпок р ы тияуб ы тк ов и в озм ожн ы х поте р ь по ссудам ; - пути и м е тоды оптим изации к р е дитн ого пор тф е ля. 1.15. Пр ав ов ое р е гулир ов ан ие к р е дитн ого догов ор а. 1.16. Пр ав ов ое р е гулир ов ан ие догов ор а пор уч ите льств а и догов ор ов залога. 1.17. Пор ядок отк р ы тия и в е де н ия ссудн ы х сч е тов . О р ган изация р асч е тов . Пор ядок в заим оде йств ия к р е дитн ы х ин спе к тор ов с сотр удн ик ам и б ухгалте р ии. Р ук ов одите ль пр ак тик и отВ ГУ, к .э.н ., доце н т

С ы сое в а Е .Ф .

27

С оде р жан ие , це ли и задач и к р е дитн ой политик и; ф ак тор ы , опр е де ляющие ф ор м ир ов ан ие к р е дитн ой политик и (м ак р оэк он ом ич е ск ие , р е гион альн ы е , отр асле в ы е , в н утр иб ан к ов ск ие ). Э ле м е н ты к р е дитн ой политик и; положе н ия, р е глам е н тир ующие пр е дв ар ите льн ую р аб оту по в ы дач е к р е дитов и пр оце сс к р е дитов ан ия; р е глам е н тир уе м ы е пар ам е тр ы и пр оце дур ы : - состав б удущ их зае м щ ик ов ; - в иды к р е дитов ; - к олич е ств е н н ы е пр е де лы к р е дитов ан ия; - стан дар ты оце н к и к р е дитоспособ н ости зае м щик ов ; - стан дар ты оце н к и ссуд; - пр оце н тн ы е став к и; - ф ор м ы об е спе ч е н ияв озв р атн ости к р е дита; - к он тр оль за соб люде н ие м пр оцедур ы подготов к и в ы дач и к р е дита; - ф ор м ы док ум е н тов ; - те хн ологич е ск аяпр оце дур а в ы дач и к р е дита; - к он тр оль за пр ав ильн остью оф ор м ле н ияк р е дита; - пор ядок упр ав ле н ияк р е дитн ы м пор тф е ле м ; - к он тр оль за исполн е н ие м к р е дитн ы х догов ор ов ; - услов ияпр одле н ияили в озоб н ов ле н ияпр оср оч е н н ы х к р е дитов ;

28 - пор ядок пок р ы тияуб ы тк ов . Пр оце н тн ая политик а к ак ч асть к р е дитн ой политик и. Ф ак тор ы , в лияющ ие н а в елич ин у пр оце н тн ы х став ок за к р е дит. В иды пр оце н тн ы х став ок . К р е дитн ы й р иск и способ ы е го стр ахов ан ия: - див ер сиф ик ацияссудн ого пор тф е ля; - пр е дв ар ите льн ы й ан ализ к р е дитоспособ н ости и плате же способ н ости зае м щик а; - пр им е н е н ие ф ор м об е спе ч е н ия в озв р атн ости к р едита (залог, пор уч ите льств о, гар ан тия, це ссия, стр ахов ан ие ); - ф ор м ир ов ан ие р е зе р в а н а в озм ожн ы е поте р и по ссудам . М е хан изм к р е дитов ан ия. В иды ссудн ы х сч е тов . С пособ ы пр е достав ле н ия и пор ядок погаш е н ия к р е дита. Пор ядок и пр ак тик а использов ан ия р асч е тн ы х (те к ущ их) сч е тов с ов е р др аф том , в е к се льн ы х к р е дитов , к р е дитн ы х лин ий. В иды к р е дитн ы х лин ий. Р аб ота с пр об ле м н ы м и к р е дитам и. 1.2. О рг анизация кредитования ю ридич еских лиц К р е дитн ы й пр оце сс и е го этапы . Пр ие м и оф ор м ле н ие заявк и н а получ е н ие к р е дита. С писок н е об ходим ы х док ум е н тов , пр е дстав ляем ы х заявите ле м . Устан ов ле н ие лим ита к р е дитов ан иян а одн ого зае м щ ик а б ан к а. И н ф ор м ацион н ое об е спе ч е н ие к р е дитн ы х сде лок . Пр ов е р к а ин ф ор м ации о заявите ле . М е тодик а опр еде ле н ияк р е дитн ого р ейтин га заявите ля. Э к спе р тн ы й ан ализ и те хн ик о-эк он ом ич е ск ое об осн ов ан ие к р едитн ого пр ое к та. О це н к а р е н таб е льн ости к ом м е р ч е ск ой сде лк и. Пор уч ите льств о и гар ан тия к ак ф ор м ы об е спе ч е н ия в озв р атн ости к р е дита. О б щие тр е б ов ан ия к пор уч ите льств у (гар ан тии), их соде р жан ие , пор ядок оф ор м ле н ия, оце н к а ф ин ан сов ого состоян ияпор уч ите ля(гар ан та) З алог к ак ф ор м а об е спе ч е н ияв озв р атн ости к р е дита. В иды залогов ого об е спе ч е н ия: им ущ е ств о, пр ав а, н е дв ижим ость, це н н ы е б ум аги, в алютн ая в ы р уч к а, де позиты , пе р е уступк а пр ав тр е б ов ан ия (це ссия). Тр е б ов ан ия к пр е дм е ту залога. Пр ов е р к а и оце н к а пр е дм е та залога. С одер жан ие и пор ядок зак люч е н иядогов ор а залога. С оде р жан ие и пор ядок зак люч е н ия к р е дитн ого догов ор а, пр ав а и об язан н ости стор он . Пор ядок пр ин ятия р е ш е н ия о в ы дач е к р е дита. Р аспор яже н ие об отк р ы тии ссудн ого сч е та. О ф ор м ле н ие , хр ан е н ие и использов ан ие к р е дитн ого дела к лие н та. Э тапы об служив ан ия к р е дита: к он тр оль плате жн ы х пор уч е н ий зае м щ ик а; к он тр оль св ое в р е м е н н ого погаш е н ияк р е дита и уплаты пр оце н тов ; пр олон гацияк р е дитн ого догов ор а, пе р е р асч е тпр оце н тов по к р е диту; пр ов е р к а ф ин ан сов ого состоян иязае м щик а; пр ов е р к а состоян иязаложе н н ого им уще ств а; изм е н е н ия и дополн е н ия к к р е дитн ом у догов ор у. С ан к ции б ан к а за н е в ы полн е н ие услов ий к р е дитн ого догов ор а. О соб е н н ости ор ган изации долгоср оч н ого к р е дитов ан ия.

29 Пор ядок в заим оде йств ия к р е дитн ого упр ав ле н ия с др угим и подр азде ле н иям и б ан к а (ин в е стицион н ы м , ф он дов ы м , юр идич е ск им , служб ой б е зопасн ости, служб ой в н утр е н н е го к он тр оляи др .) План ир ов ан ие и оце н к а эф ф е к тив н ости де яте льн ости к р е дитн ого упр ав ле н ия б ан к а.