Страховое дело: Рабочая программа. Методические указания к изучению дисциплины. Задание на контрольную работу

Министерство образования Российской Федерации Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

Северо-Западный заочный государственный технический университет Кафедра экономики предприятий и менеджмента

Страховое дело Рабочая программа Методические указания к изучению дисциплины Задание на контрольную работу

Факультет: экономики, менеджмента и автомобильного транспорта Специальность подготовки дипломированного специалиста 060800 – экономика и управление на предприятии (по отраслям): – экономика и управление на предприятиях машиностроения; – экономика и управление на предприятиях металлургии

Направление подготовки бакалавра 521500 – менеджмент

Санкт-Петербург 2003

Утверждено редакционно-издательским советом университета УДК 658.5:66(07) Страховое дело: Рабочая программа. Методические указания к изучению дисциплины. Задание на контрольную работу. – СПб.: СЗТУ, 2003, - 22 с. Рабочая программа соответствует требованиям государственных образовательных стандартов высшего профессионального образования по специальности подготовки дипломированного специалиста 060800 – “Экономика и управление на предприятии” (по отраслям) и направлению подготовки бакалавров 521500 – “Менеджмент”. Дисциплина охватывает основные разделы страхового дела в Российской Федерации. Проблемы страховой деятельности. Организационно-правовые аспекты страхования. Виды страхования: личное, имущественное, гражданской ответственности, автотранспортных средств, грузов. В данном методическом пособии представлена рабочая программа дисциплины “Страховое дело”. Рассмотрено на заседании кафедры Экономики предприятий и менеджмента 06 марта 2002 г., протокол №07. Одобрено учебно-методическим советом факультета ЭМиАТ 25 марта 2002 г., протокол №10.

Рецензенты: кафедра экономики предприятий и менеджмента СЗТУ зав. кафедрой Е.Л. Кантор д-р экон. наук, проф.; А.А. Скирдонов, канд. техн. наук, проф., директор СПб филиала Высшей школы приватизации предпринимательства.

Составители: А.В. Николаев, канд. экон. наук, доц.; Т.В. Сметанина, канд. экон. наук, доц.; Н.Д. Эмиров, канд. экон. наук, доц.; Т.К. Екшикеев, канд. экон. наук, доц.; Л.В. Королева, ст. преподаватель.

© Северо-Западный государственный заочный технический университет, 2003.

2

Предисловие Программа курса построена в соответствии с требованиями, предъявляемыми к квалификации будущих специалистов, и направлена на обеспечение высокого уровня профессиональной подготовки. Формирование мышления, знаний и навыков студентов осуществляется в ходе лекционных занятий, выполнения индивидуальных контрольных заданий, самостоятельной работы, участия в научных исследованиях. По всем темам изучаются нормативные акты, регулирующие правовую и экономическую деятельность производственного предприятия (в дальнейшем используется термин “предприятие”). Особое внимание уделяется применению маркетинговых методов обоснования и принятия решений по основным вопросам стратегии и тактики развития предприятия. Страховое дело является базовой дисциплиной для подготовки специалистов широкого профиля по специальностям менеджмент, экономика, бухгалтерский учет, коммерческая логистика. Цель преподавания дисциплины Основная цель преподавания дисциплины - создание у студентов прочной основы для получения фундаментального экономического образования по избранной специализации и формирование у них самостоятельного экономического мышления. Задачи изучения дисциплины Главными задачами курса являются формирование экономического мышления, приобретение навыков практической работы и получение знаний по основным проблемам учебной дисциплины, которые включают в себя: - анализ социально-экономической сущности страхования; - изучение структуры современного страхования рынка в Российской Федерации; - знакомство с юридическими основами страхования, практикой составления полисов; - изучение классических принципов страхования; - введение в страховой риск-менеджмент; - усвоение основ актуарных расчетов, связанных с калькуляцией страховой премии; - ознакомление с системой личного страхования в Российской Федерации, с видами договоров, с зарубежным опытом; 3

- освоение теории имущественного страхования; - знакомство с основными видами и отраслями имущественного страхования, с опытом ведущих зарубежных страховщиков; - изучение мирового опыта страхования гражданской ответственности, перспектив развития рынка страхования гражданской ответственности в Российской Федерации; - ознакомление с формами разделения риска между страховым компаниями, практикой перестрахования; - анализ финансовой деятельности страховых компаний. Место дисциплины в учебном процессе Изучение дисциплины “Страховое дело” предполагает наличие прочных знаний по курсам “Экономика предприятия”, “Финансы и кредит”, “Бухгалтерский учет”.

1. Программа курса (80 часов) Объем аудиторных часов для очно-заочной формы обучения – 16 часов лекций. Формы контроля по курсу – контрольная работа, зачет. Тема 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике [1] с. 10…16 Зарождение страхования в глубокой древности. Развитие страхования в Западной Европе в средние века. Основные этапы эволюции страхового дела. История российского страхования. Организационные формы резервных фондов в России: централизованный страховой фонд, фонд страховщиков и др. Социально-экономическая сущность страхования, его роль в рыночной экономике. Понятие, функции и признаки страхования. Страхование как индустрия сервиса. Основные термины и понятия в страховании. Тема 2. Организационно-правовые основы страхования [1] с. 23…30

4

Правовые основы страховой деятельности в РФ. Основные правовые источники Страхового дела. Страховой надзор, его необходимость и выполнение функций. Западные системы страхового надзора. Организационно-правовых формы страховщиков. Характеристика основных типов страховых организации. Коммерческие страховые организации, общества взаимного страхования. Условия работы иностранных страховщиков на российском страховом рынке. Организационная структура страховой компании. Система управления. Функции основных отделов. Маркетинг в страховании. Условия маркетинга. Маркетинговые исследования в страховых организациях. Государственный надзор за страховой деятельностью, его значение и функции. Лицензирование страховой деятельности. Условия получения и порядок выдачи лицензий на организацию страховой деятельности в РФ. Классификация лицензируемых видов страховой деятельности. Тема 3. Организация страховой деятельности [1] с. 16…23 Российский страховой рынок, условия существования. Рынок страховщика и рынок страхователя. Емкость страхового рынка, его конъюнктура. Внешний и внутренний страховые рынки. Участники страхового рынка: продавцы, покупатели и посредники. Продавцы страхового рынка – страховые и перестраховочные компании. Характеристика страховых компаний: государственные акционеры страховые компании, частные страховые компании, акционерные общества открытого типа, акционерные общества закрытого типа, коммандитные товарищества, общества взаимного страхования, самострахование, страховые холдинги и концерны. Организационная структура страховой компании. Система управления страховой компанией. Западные модели построения системы филиалов. Страховые посредники – страховые агенты и страховые брокеры. Страховые агенты. Принципы работы, необходимые деловые качества. Генеральные агенты и субагенты. Страховые брокеры. Виды предоставляемых услуг. Условия лицензирования их деятельности.

Тема 4. Понятие риска. Рисковой менеджмент [1] с. 30…34, с. 102…106

5

Понятие риска в страховании. Риск как вероятность распределения результатов деятельности; риск как вероятность отклонения фактических результатов от запланированных; риск как распределение вероятности ущербов. Измерение рисков: ожидаемое значение, дисперсия, стандартное отклонение, коэффициент вариации. Классификация рисков. Чистые и спекулятивные риски; фундаментальные и частные риски. Классы рисков. Признаки разграничения страхуемых рисков. Техническая единица страхования. Рисковой менеджмент. Идентификация риска. Измерение риска. Контроль риска. Передача риска от страхователя к страховщику. Критерии страхования рисков: случайность распределения ущерба; оценка распределения страховой ответственности и другие. Страховые термины, связанные с образованием страхового фонда: страховая оценка, страховое обеспечение, страховая сумма, страховая премия и страховой тариф, страховое поле и страховой портфель. Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда: страховой случай, страховой ущерб, убыточность страховой суммы. Тема 5. Основные принципы страхования. Договор страхования [1] с. 34…36 Юридические принципы страхования: 1) Страховой интерес как юридически признанное отношение страхователя к объекту страхования и необходимая предпосылка для заключения договора страхования. 2) Принцип высшей добросовестности. Существенные факторы, необходимость их раскрытия. 3) Принципы возмещения. 4) Принцип регресса или суброгации. 5) Контрибуция, ее основы. 6) Принцип первопричины. Договор страхования как соглашение между страхователем и страховщиком. Структура страхового договора. Характеристика основных разделов договора. Заявление на страхование. Страховой полис и другие страховые документы. Условия страхового договора: общие, специфические и частные. Права и обязанности сторон в договоре страхования. Прекращение договора страхования. Недействительность договора страхования. Возобновление договора страхования, льготные дни.

6

Тема 6. Методические принципы расчета страховой премии [1] с. 36…43 Страховая премия цена как страховой услуги. Элементы страховой премии. Понятие страхового тарифа. Расчетные и конъюнктурные страховые тарифы. Методика расчета тарифной нетто-ставки. Показатель убыточности страховой суммы и элементы убыточности. Расчет тарифной нетто-ставки с помощью показателей теории вероятности и статистики. Принципы расчета страховой (рисковой) надбавки. Сущность и задачи актуарных расчетов. Показатели страховой статистики. Структура страхового портфеля: нетто-премия, нагрузка на покрытие расходов страховой компании. Особенности калькуляции нетто-премии на основе показателей страховой статистики. Идентификация факторов риска. Страховая (рисковая) надбавка, принципы ее расчета на основе показателей стандартного отклонения и коэффициента вариации. Расчет нетто-ставки страхового тарифа на основе динамического ряда показателей убыточности страховой суммы. Калькуляция нагрузки на расходы страховой компании. Классификация расходов страховой компании. Нагрузка на прибыль в структуре страхового тарифа. Факторы, влияющие на прибыль страховой компании, и возможность их учета в калькуляции премии. Тема 7. Личное страхование, его назначение. Страхование жизни [1] с. 52…58 Личное страхование, его экономическая сущность и назначение. Взаимосвязь личного страхования с системой социального обеспечения и социального страхования. Классификация видов личного страхования: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Понятие риска в страховании жизни. Основные договоры: на дожитие, на случай смерти, смешанные. Основы методики построения нетто-ставки по страхованию жизни. Дисконтирование. Статистическая база расчетов: таблицы смертности. Страхование с участием в прибыли страховой компании. Разновидность бонусов. Особенности договоров страхования в странах Западной Европы. Страхование на случай первой и второй смерти. Юнит-трасты и Евро-бонды.

7

Страхование капитала: страхование к совершеннолетию, к бракосочетанию, рентное страхование, ритуальное страхование. Тема 8. Страхование от несчастных случаев и болезней. Медицинское страхование [1] с. 58…65 Страхование от несчастных случаев: обязательное и добровольное. Основные виды договоров: страхования граждан, детей, пассажиров, туристов и др. от несчастных случаев. Медицинское страхование. Коллективное и индивидуальное страхование. Основные модели финансирования расходов на здравоохранение в мировой практике: страховая медицина, бюджетное финансирование, смешанный вариант. Правовые основы медицинского страхования в Российской Федерации. Назначение обязательного медицинского страхования, его организация, источники финансирования. Добровольное медицинское страхование: коллективное и индивидуальное. Тема 9. Имущественное страхование, его сущность и виды [1] с. 43…52 Понятие и классификация имущественного страхования. Основной принцип имущественного страхования – возмещение ущерба. Определение страховой суммы, возможность ее отклонения от страховой стоимости, пропорциональное страхование, оговорка Эверидж. Понятие двойного страхования. Преодоления последствий двойного страхования, контрибуция. Виды собственного участия страхователя в покрытии ущерба: безусловная (вычитаемая) и условная франшиза, лимит ответственности, страхование “на первый риск”. Формы возмещения ущерба: денежная, ремонт, восстановление, замена. Страхование от огня: история огневого страхования; дефиниция пожара, страховые случаи; исключение из страхового покрытия; факторы, влияющие на размер тарифа; возмещение ущерба, дополнительные условия и оговорки. Страхование от краж: дефиниция кражи; основная и дополнительные гарантии; исключения из основного покрытия; факторы влияющие на размер тарифной ставки. Возмещение ущерба. Особенности страхования ценностей. Договоры страхования от всех рисков (на примере страхования имущества граждан): общие и специальные договоры страхования; исключения из страхового покрытия; возмещение ущерба; льготы, предоставляемые при возобновлении договоров страхования. 8

Страхование убытков вследствие перерывов в производстве: причины возникновения экономических потерь, основные понятия. Цель страхования косвенного финансового ущерба; период возмещения; объект страхования прибыли от простоя; расчет ущерба. Определение дополнительных, или чрезвычайных, расходов. Страхование арендных платежей, страхование временной прибыли. Тема 10. Транспортное страхование [2] с. 57…64 Автотранспортное страхование. Объекты страхования. Страхователи. Виды договоров страхования, страховые случаи. Варианты (программы) страхования. Срок страхования. Исчисление страховой суммы. Влияние франшизы и других факторов на размер тарифной ставки. Льготы на безаварийную езду. Заключение договора страхования. Обязательства страхователя при наступлении страхового случая. Две формы возмещения ущерба. Сроки выплаты возмещения. Основания для отказа в выплате компенсации. Морское страхование. История развития морского страхования. Назначение. Объекты страхования: каско карго, фрахт, гражданская ответственность. Условия страхования. Понятия общей и частной аварии. Страховые случаи. Исключения из страховой защиты. Факторы, влияющие на исчисление тарифной ставки. Порядок заключения договора страхования. Взаимоотношение сторон при наступлении страхового случая. Определение размера ущерба. Распределение расходов по спасению сохранению грузов. Документальное оформление страхового случая и обоснование претензий по возмещению ущерба. Авиационное страхование: страхование каско, грузов, гражданской ответственности. Страхователи. Страховые события. Страхование авиарисков за рубежом. Зарождение страхования грузоперевозок в мировой практике и в России. Классификация грузов. Виды страховых договоров. Страхование грузов в международной торговле. Заключение договоров страхования в основных видах торговых сделок: СИФ, КАФ, ФОБ и ФАС. Страхование грузов на территории Российской Федерации.

Тема 11. Страхование технических рисков [1] с. 72…90

9

Понятие страхования технических рисков. Классификация видов страхования, относящихся к отрасли страхования технических рисков. Обязательность страхования за рубежом. Страхование строительных рисков: страхователи, деление страховой ответственности между ними, страхование строительства на условии “под ключ”, объекты страхования, описание рисков, расширение страхового покрытия. Специфика расчета страховой суммы и страховой суммы и страховой премии. Возмещение ущерба. Понятия монтажного страхования и страхования строительно-монтажных рисков. Объекты страхования. Специфика определения периода страхования. Страхование строительных машин и оборудования: объекты страхования, основные гарантии; заключение договоров типа “о всех рисков”; исключение из покрытия. Расчет убытков при наступлении тотального или частичного ущерба. Страхование электронного оборудования и аппаратуры: объекты страхования; исчисление страховой суммы; специфика полиса; страхование гражданской ответственности за вред, который может быть нанесен электронновычислительной технике третьим лицом. Тема 12. Страхование ответственности [1] с. 65…67 Социально-экономическое значение страхования ответственности. К.Г. Мольт – основатель отрасли. Причины развития этой отрасли. Понятие ответственности. Различие между гражданской ответственностью и уголовной ответственностью. Договорная и внедоговорная гражданская ответственность. Характеристика потерпевших. Условия для предъявления иска по гражданской ответственности. Виды страхования ответственности в России и за рубежом. Страхование гражданской ответственности в сфере частной жизни. Страхование ответственности предприятия, включая ответственность работодателя. Страхование гражданской ответственности производителя товара “Законодательство России о защите прав потребителей”. Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде. Виды загрязнения окружающей среды, особенности страхования. Существующие пулы. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности нотариусов, врачей. Страхование автогражданской ответственности. Страховые случаи, страховые события. Основание для выплаты страхового возмещения. Законодательство об обязательном страховании автогражданской ответственности. Зеленые карты.

10

Тема 13. Перестрахование [1] с. 67…72 Сущность перестрахования, его функции. Сострахование и собственно перестрахование. Факультативное, облигаторное, облигаторно факультативное и факультативно-облигаторное перестрахование. Основные понятия перестрахования: цедент, цессионер, ретроцедент, ретроцессия, собственное удержание, комиссионное вознаграждение, тантьема. Пропорциональное перестрахование: квотные перестраховочные договоры, эксцедентные договоры, квотно-эксцедентные договоры. Непропорциональное перестрахование: эксцедент убытков (excess of loss), эксцедент убыточности или “стоп лосс” (stop loss). Перестраховочные пулы. Тема 14. Финансы страховых компаний. Страховые резервы [1] с. 156…169 Средства страховых организаций. Уставный капитал страховых предприятий. Собственный и привлеченный капитал. Финансовый потенциал страховщика. Инвестиционная деятельности страховых компаний. Прибыль страховых компаний. Основные финансовые показатели страховой деятельности. Финансовая и статистическая отчетность страховых организаций. Страховые резервы. Классификация резервов. Резервы в страховании жизни. Технические резервы. Финансовая устойчивость страховых организаций. Факторы, обусловливающие улучшение финансовой устойчивости страховщика. 2. Тематический план лекций для студентов очно-заочной формы обучения № п/п

Тема

1 2 Лекция 1 Экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике. Организационноправовые аспекты и условия лицензирования страховой деятельности

11

Лекций 3 4

1 2 Лекция 2 Договор страхования: содержание, порядок заполнения, основные формы. Понятие риска. Рисковой менеджмент

3 4

Лекция 3 Личное страхование. Методические принципы расчета страховой премии. Имущественное страхование Страхование гражданской ответственности. Лекция 4 Страхование автотранспортных средств. Перестрахование: принципы, формы и виды. Финансы страховых компаний. Страховые резервы. Морское страхование. Страхование грузов

4

ИТОГО:

16

4

3. Список литературы Основная 1. Гинзбург А.И. Страхование: Учебное пособие. – СПб: Питер, 2003. 2. Страховое дело: Учебник /Под ред. Рейтмана Л.И. – М.: 1992. 3. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование. – М.: Анкил, 1993. Дополнительная 4. Словарь страховых терминов/ Под ред. Коломина Е.В., Шахова В.В. – М.: Финансы и статистика, 1992. 5. Шахов В.В. Введение в страхование. – М.: Финансы и статистика, 1992. 6. Шиминова М.Я. Основы страхового права в России. – М.: Анкил, 1993

4. Методические указания по изучению дисциплины Тема 1. Сущность страхования и его основные понятия 1. 2. 3. 4.

Категория страхования. Понятие страхового фонда, его организационные формы. Место страхования в финансовой системе общества. Функции страхования. 12

5. Классификация страховых терминов применительно к этапам страхования. Задания для самостоятельной работы При изучении первого вопроса необходимо: - уяснить социально-экономическую сущность категории страхования; - понять ее связь с другими экономическими категории. При изучении второго вопрос следует: - рассмотреть специфику страхования страхового фонда; - проанализировать его основные организационные формы. При изучении третьего вопроса необходимо: - рассматривать место страхования в финансовой системе общества; - понять специфику системы страхования в РФ. При изучении четвертого вопроса следует: - рассмотреть функции страхования; - уяснить специфику проявления функций страхования в современных условиях. При изучении пятого вопроса желательно: - рассмотреть классификацию страховых принципов; - понять логику основных этапов страхования. Тема 2. Юридические основы страховой деятельности и организация системы надзора за ее проведением 1. Правовые основы страховой деятельности в РФ; Гражданский Кодекс и страховое законодательство. 2. Лицензирование страховой деятельности. 3. Классификация форм и отраслей страховой деятельности. 4. Бизнес-план страхового предприятия. 5. Организация надзора за страховой деятельностью в РФ. При изучении первого вопроса необходимо: - рассмотреть правовые основы организации страховой деятельности; - уяснить структуру законодательства, регулирующих страховое дело. При изучении второго вопроса необходимо: - охарактеризовать систему организации лицензирования страхования в РФ; - понять условия получения и порядок выдачи лицензий на осуществление страховой деятельности в РФ. При изучении третьего вопроса необходимо: - дать определение формы и отраслей страховой деятельности; - уяснить специфику форм и отраслей страхования. 13

При изучении четвертого вопроса необходимо: - рассмотреть методические основы формирования бизнес-плана страхового предприятия; - понять логику расчета основных показателей плана. Тема 3. Организация страховой деятельности 1. Российский страховой рынок. 2. Организационно-правовые формы страховых предприятий и объединений. 3. Организационная структура страховой компании. 4. Страховые агенты. 5. Страховые брокеры. При изучении первого вопроса необходимо: - понять условия существования российского рынка страхования; - уяснить основные тенденции существующие на современном страховом рынке РФ. При изучении второго вопроса необходимо: - рассмотреть основные организационно-правовые формы страховых предприятий и объединений; - рассмотреть достоинства и недостатки применяемых организационностраховых форм страховой организации. При изучении третьего вопроса необходимо: - понять логику работы страховых агентов; - уяснить специфику деятельности генеральных агентов и субагентов. Тема 4. Понятие риска в страховании 1. 2. 3. 4.

Определение риска и его измерение. Классификация риска. Управление риском. Критерии страхуемости рисков.

При изучении первого вопроса необходимо: - дать определение риска; - изучить основные методические подходы к его определению. При изучении второго вопроса необходимо: - изучить классификацию рисков; - понять признаки разграничения страхуемых рисков. При изучении третьего вопроса необходимо: 14

- выяснить специфику рискового менеджмента; - понять соотношение идентификации, измерения и контроля риска. При изучении четвертого вопроса желательно: - изучить критерии страхуемости риска; - представлять особенности их принятия. Тема 5. Договор страхования 1. Основные принципы страхования. 2. Правовые основы договора страхования. 3. Структура страхового договора. При изучении первого вопроса необходимо: - знать основные принципы страхования; - осознать взаимосвязь указанных принципов. При изучении второго вопроса следует: - изучить правовые источники характеризующие правовые основы заключения договора страхования; - представлять основные этапы заключения договора страхования. При изучении третьего вопроса желательно: - знать структуру правового договора; - представлять содержание основных разделов. Тема 6. Методические принципы расчета страховой премии 1. 2. 3. 4.

Актуарные расчеты, их сущность и значение. Структура страховой премии. Методика расчета нетто-ставки. Расчет нагрузки на расходы страховой компании.

При изучении первого вопроса необходимо: - понять логику актуарных расчетов; - осознать их сущность и значение. При изучении второго вопроса необходимо: - уяснить структуру страховой премии; - знать факторы ее определяющие. При изучении третьего вопроса желательно: - понимать логику расчета нетто-ставки; - знать принцип расчета страховой (рисковой) надбавки.

15

Тема 7. Личное страхование 1. Назначение личного страхования, его структура и социальноэкономическое значение страхования жизни. 2. Виды страхования жизни в России. 3. Страхование от несчастных случаев и болезней. 4. Основные формы социального страхования. При изучении первого вопроса необходимо: - понять экономическую сущность и назначение личного страхования; - уяснить взаимосвязь системы социального обеспечения и социального страхования. При изучении второго вопроса следует: - знать классификацию видов страхования жизни в РФ; - выяснить степень развития отдельных видов страхования в РФ. При изучении третьего вопроса желательно: - понимать особенности страхования от несчастных случаев и болезней; - основные методические подходы к его организации. При изучении четвертого вопроса следует: - изучить основные формы социального страхования; - понять их специфику. Тема 8. Имущественное страхование 1. Понятие и классификация имущественного страхования. 2. Принципы возмещения ущерба. 3. Недострахование и принцип пропорциональности в возмещении ущерба. Оговорка Эверидж. 4. Двойное страхование и преодоление его последствий. 5. Виды собственного участия страхователя в возмещении ущерба. 6. Страхование от огня. 7. Страхование от краж. При изучении первого вопроса необходимо: - понять социально-экономическую роль имущественного страхования; - уяснить классификацию имущественного страхования. При изучении второго вопроса следует: - изучить основные принципы возмещения ущерба; - понять их взаимосвязь. При изучении третьего вопроса необходимо: - уяснить общие методические подходы к определению страховой суммы; 16

- знать значение оговорки Эвериджа. При изучении четвертого вопроса желательно: - уяснить понятия двойного страхования; - знать основные пути преодоления последствий двойного страхования. При изучении пятого вопроса следует: - знать виды собственного участия страхователя в покрытии ущерба; - понять специфику их применения. При изучении шестого вопроса необходимо: - знать основные факторы влияющие на размер тарифа; - представлять порядок возмещения ущерба. При изучении седьмого вопроса желательно: - рассмотреть основные этапы страхования; - представлять особенности возмещения ущерба. Тема 9. Транспортное страхование 1. 2. 3. 4.

Автотранспортное страхование. Страхование судов-каско. Страхование грузоперевозок. Виды договоров. Страхование грузов в международной торговле.

При изучении первого вопроса необходимо: - уяснить особенности автотранспортного страхования; - представлять основные программы страхования. При изучении второго вопроса следует: - знать назначение морского страхования; - уяснить общую логику страхования. При изучении третьего вопроса желательно: - понять значение страхования грузоперевозок; - рассмотреть основные виды договоров. При изучении четвертого вопроса следует: - уяснить общие основы страхования грузов в международной торговле; - уяснить логику заключения договоров страхования в основных видах торговых сделок. Тема 10. Страхование технических рисков 1. 2. 3. 4.

Понятие технических рисков и их классификация. Страхование строительных рисков. Страхование строительно-монтажных рисков. Страхование строительных машин и оборудования. 17

5. Страхование электронного оборудования и аппаратуры. При изучении первого вопроса необходимо: - рассмотреть понятие технических рисков; - изучить их классификацию. При изучении второго вопроса следует: - охарактеризовать специфику страхования строительных рисков. - уяснить основные этапы страхования. При изучении третьего вопроса следует: - уяснить специфику расчета страховой суммы и страховой премии; - рассмотреть основные детали страхования. При изучении четвертого вопроса желательно: - изучить основные объекты страхования и основные гарантии; - ознакомиться с логикой расчета убытков при наступлении тотального или частичного ущерба. При изучении пятого вопроса необходимо: - рассмотреть общие методические подходы к страхованию электронного оборудования и аппаратуры; - уяснить специфику страхования. Тема 11. Страхование ответственности 1. 2. 3. 4. 5.

Понятие гражданской ответственности. Договорная и внедоговорная гражданская ответственность. Условия предъявления иска по гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности физических лиц. Страхование гражданской ответственности юридических лиц.

При изучении первого второго необходимо: - рассмотреть понятие гражданской ответственности; - уяснить ее специфику. При изучении второго вопроса следует: - уяснить логику разграничения; - охарактеризовать договорную и внедоговорную гражданскую ответственность. При изучении третьего вопроса желательно: - уяснить условия предъявления иска по гражданской ответственности; - рассмотреть основные последствия. При изучении четвертого вопроса следует: - охарактеризовать роль и значение гражданской ответственности юридических лиц; - уяснить общую схему страхования. 18

При изучении пятого вопроса необходимо: - дать определение страхования гражданской ответственности юридических лиц; - рассмотреть основные разновидности. Тема 12. Перестрахование 1. 2. 3. 4. 5.

Сущность перестрахования, его функции. Факультативное и облигаторное перестрахование. Пропорциональное перестрахование. Непропорциональное перестрахование. Перестраховочные пулы.

При изучении первого вопроса следует: - уяснить сущность перестрахования; - рассмотреть его функции. При изучении второго вопроса необходимо: - рассмотреть факультативное и облигаторное страхование; - охарактеризовать их разновидности. 5. Задание на контрольную работу По курсу “Страховое дело” студент должен выполнить контрольную работу, состоящую из 3-х теоретических вопросов. Номер варианта соответствует последней цифре шифра студента. Контрольную работу пишут в стандартной ученической тетради объемом 12 листов аккуратно и разборчиво, оставляя поля для замечаний рецензента. К работе прилагается список используемой литературы. На титульном листе указываются фамилия, имя, отчество студента, шифр, номер специальности, название курса, по которому выполнена работа, дата ее выполнения и подпись студента. Выбор варианта осуществляется по последней цифре шифра. Вариант 1. 1. Сформулируйте экономическое содержание страхования и его роль в рыночной экономике. 2. Назовите назначение и виды личного страхования. 3. Каковы этапы и формы становления страхового рынка России? Вариант 2. 1. В чем заключается морское страхование? 19

2. Каковы особенности страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств? 3. Что такое двойное страхование? Принцип контрибуции? Вариант 3. 1. Как Вы понимаете понятия “страховой тариф” и “методика актуарных расчетов”? 2. Перечислите типы полисов страхования жизни. 3. В чем заключается страхование зарубежных поездок в РФ? Вариант 4. 1. Объясните методику расчета тарифов в медицинском страховании. 2. Опишите организацию и принципы страхования имущества юридических лиц. 3. Какой смысл страхования финансовых рисков? Вариант 5. 1. Что такое экономическое страхование в РФ? 2. В чем заключается инвестиционная деятельность страховых компаний? 3. Как определяются страховые резервы? Вариант 6. 1. Перечислите виды страховых резервов. 2. Какие существуют факторы, обусловливающие платежеспособность страховых организаций? 3. Какие существуют методы регулирования финансовой устойчивости страховщиков за рубежом? Вариант 7. 1. Опишите основные финансовые показатели страховой деятельности и проведите их анализ. 2. Сравните организацию перестрахования за рубежом и в РФ. 3. В чем заключается организация и управление страховой компанией? Вариант 8. 1. Расскажите о страховом обслуживании рынков капитала, товаров, ценных бумаг, труда. 2. Что такое “страховой маркетинг”? 3. В чем заключаются основные принципы и методы формирования страховых резервов? Вариант 9. 20

1. Определите правовые основы страховой деятельности в РФ. 2. Что такое бизнес-план страхового предприятия? 3. Объясните смысл “риска- менеджмента”. Вариант 10. 1. Что такое “андеррайтинг” в страховых организациях? 2. В чем заключается порядок составления и оформления договора страхования? 3. Какая существует система управления страховой организации?

21

Содержание Стр. Предисловие 1. Программа курса 2. Тематический план лекций для студентов очно-заочной формы обучения 3. Список литературы 4. Методические указания по изучению дисциплины 5. Задание на контрольную работу

Редактор И.Н. Садчикова Сводный темплан 2003 г. Лицензия ЛР № 020308 от 14.02.97. ___________________________________________________________ Подписано в печать Формат 62×84 1/16. Б.кн.-журн.

П.л.

Б.л.

РТП РИО СЗТУ

Тираж Заказ ___________________________________________________________

22

3 4 11 12 12 19